放眼經濟：銀行三級制
【明報專訊】■新聞撮要
金融管理局2023年6月公布，就現行銀行三級制作公眾諮詢，建議將分類簡化為二級制，將「接受存款公司」併入「有限制牌照銀行」作為「第二級別機構」，並維持最低資本1億元、最低存款額50萬元的要求，存款期不受限制。目前接受存款公司資本要求為2500萬元，分級簡化後變相提高要求，當局將為現有接受存款公司設立5年過渡期，以升格為有限制牌照銀行或持牌銀行。
金管局副總裁阮國恒表示，銀行三級制推行逾40年，作為監管機構必須與時並進，審視銀行三級制是否仍然切合香港的市場發展，按建議簡化分級制之後，持牌銀行及「第二級別機構」的界定更清晰。金管局指簡化分級制度不但更合乎現實情况，更能提高監管效率和效果。
(主要學習重點：新經濟對香港的影響)
■相關數據
．認可機構數目(表)
●基礎知識
Q：什麼是「銀行三級制」？
A：銀行的角色在經濟系統中舉足輕重，如提供存款、貸款、投資及保險服務等。香港實行「銀行三級制」，為其中一項監管銀行業務的制度。任何企業如欲在香港經營銀行或接受存款的業務，必須獲得金管局發出的經營牌照。香港按照存款金額、年期及業務性質，劃分為持牌銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司，統稱為「認可機構」。
．銀行三級制(表)
Q：是否所有「認可機構」都可使用「銀行」作為它的名稱？
A：不是。根據《銀行業條例》，只有持牌銀行在香港經營時可不受限制地使用「銀行」作為名稱。除非得到金融管理專員書面同意，任何企業均不能於香港經營業務時採用的稱謂或名稱內，使用「銀行」或英文“bank”一字或該字的任何英文派生詞，或其任何語文的譯文等。
Q：哪機構主要負責監管香港的銀行？
A：金管局負責監管在香港經營的銀行業務和接受存款業務。《銀行業條例》規定，金融管理專員(即金管局總裁)的主要職能是促進銀行業體系的整體穩定與有效運作。金管局是香港的中央銀行機構，除了負責監管銀行事務外，亦負責維持聯繫匯率及管理外匯基金等與金融事務有關的工作。
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[公民學堂 第043期]
