6成業主3年內按揭要續期 月供或C48% 臨供款震盪
【明報專訊】彭博指皇銀分析未來3年內將有60%業主按揭要續期,而涉及的房屋貸款金額約值4000億元,而該批業主的每月供款可能猛增,升幅可達48%,面臨供款震盪(payment shock)。
報道稱,業主會面對駭人供款的狀況,除非利率大幅下調。
皇家銀行資本市場分析員米哈力克(Darko Mihelic)於昨日發表的報告中說,總值4000億元的按揭需要在2026年或之前續約,業主每月供款上升幅度,按加權平均計算,最高可達48%。他寫道:「我們相信在未來3年埵酗j量按揭到期,而供款震盪(即續約後供款大增)會很可觀並對加拿大銀行構成極端風險。」
極端風險,亦稱為尾端風險是使原本不太可能出現的機率突然大增,使市場出現波動的風險。
該分析員並指,除非利率大幅降下,否則信貸虧損將不可避免地上升,或許在2025年及以後會尤其顯著。
米哈力克預計,若利率不變,明年供款大增幅度的下限達32%,比率仍然顯著,明年總值逾1860億元的按揭會到期;到2025年該升幅為33%,屆時有約3150億元房貸到期。
報道引述報告提到,若央行拆夜利率由現時的5%下跌100個基點,明年和2025年的供款增幅可分別減至22%和23%。
不過,2026年續約的業主有可能面對茬怳j的挑戰,屆時會有最大部分浮動按揭利率但每月定額的業主續約,他們現時每月供款不變,但基於利率上升,其供款只夠支付利息,這會使他們還款期延長。當該批業主續按揭時,面對每月供款大增情況。
米哈力克警告,浮息按揭貸款者會看到嚴重的供款震盪,若利率不跌,到2026年前其升幅可高達84%,「利率需要顯著下跌,才可『救到』這批人。」
米哈力克舉例,要整群浮息按揭業主減少該升幅至20%,央行隔夜拆息需要在2026年7月前調低0.25%,但「或許目前那是不合理的期望。」
皇銀分析指,對於本國大銀行於本地的零售業務,高息也對其形成具挑戰的環境,預計國內零售銀行業務的增長,預測2024年的「溫和」升幅為約4%。
報告稱,供款震盪可能會影響貸款或收入的增長,以及「按揭拖欠(儘管程度不大)和其他形式信貸的損失」,本國銀行應主動減低顧客該供款升幅,此舉可帶來重大影響;而放貸一方現與顧客合作來增加月供金額、償還部分本金和延長貸款期,或將浮動利率改為定息。
影片鏈接:youtu.be/sykpJIXhUuo