CMHC加按揭貸款保險費0.2% 被抨違政府助年輕人「上車」原意
【明報專訊】在聯邦政府提出對有保險的房屋貸款可作30年分期付款的2個月後，加拿大按揭及房屋公司(CMHC)卻宣布，此類按揭貸款的保險費將提高20個基點。此舉與政府試圖幫助年輕人實現首次購房夢想的計劃相違背。
從8月1日起，加拿大首次置業者在購買價格低於100萬元的新建房屋時，如首付比例低於20%，可選擇30年分期付款的保險方式，而之前最長的分期付款期限為25年，但保險費將額外提高0.2%。
當日﹐加拿大副總理兼財政部長方慧蘭(Chrystia Freeland)表示，新按揭貸款政策，是要降低業主每月按揭貸款的成本，使加拿大年輕人更易「上車」。但現在，嚴格的資格要求和CMHC的保費上調，讓大家懷疑新政策對住房負擔能力是否真有幫助。
安省房貸經紀鮑爾(Samantha Power)說，房貸保險的保費提高只是冰山一角，該保險是在按揭貸款違約的情況下保護放貸人的利益，當購房者的首付款低於20%時，該保險是強制性的。「這只是冰山一角。如果我們真的要去幫助首次置業者，為什麼還要向他們收取保險費呢？更大的問題在於，30年的有保險按揭貸款的資格非常嚴苛，這會把許多試圖購房的加拿大人排除在外，並將許多符合條件的買家限制在共管柏文市場中。
「對於試圖購買新建房屋的首置者來說，難以滿足這樣嚴苛的條件。我不知道在大多倫多地區內，有任何新建房屋的價格低於100萬元。」
房貸比較平台Ratehub.ca的首席運營官萊爾德(James Laird)表示，在安省和卑詩省，除共管柏文買家外，上述標準將肯定排除任何人，因大城市中根本沒有低於100萬元的新建單戶住宅。
Ratehub的計算顯示，符合資格標準的購房者，在新的30年分期付款方式下，可多獲得6%到7%的按揭貸款，這是一個不小的數目。
萊爾德說，就一筆40萬元的貸款而言，30年和25年按揭分期付款方式的月供差額約為每月200元。「我認為這是一個很大的數目，這相當於一個家庭在超市購物滿載而歸的一次花銷。」
但萊爾德也指出，符合條件的人只能購買新建房屋，這意味着他們未必能買到物美價廉的物業。「新建房屋的呎價，明顯高於二手房屋，因此，儘管有資格獲得更多貸款，但最終你拿到的錢實際上並沒有那麼多。」
鮑爾說，特別是對於共管柏文而言，買家還要考慮到，新建築不但價格更高，且還會有額外的共管柏文費用。
即使有這種種不利因素，按揭貸款經紀巴特勒(Ron Butler)還是支持推廣30年的分期付款，因為這讓加拿大人更容易管理每月的還款額。他說﹕「把(按揭貸款)年限增至30年就會增加太多利息的想法，是在假設沒有人會選擇預付或減少攤還年限。你可一次性付款20%，也可增加按揭貸款。」
從目前的情況來看，能夠從新政策中受益的按揭貸款申請人很少，只有中部的草原地區的新建房屋(包括獨立屋)才低於100萬元的門檻，但這些地區的負擔能力危機並不嚴重。與此同時，據Urbanation在4月份的報告，多倫多今年的新建共管柏文建築量大幅下降，比去年減少52%。
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