按揭借貸嚴 虛報收入趨增 CMHC要求向稅局核實資料
【明報專訊】在壓力測試下﹐銀行對房屋按揭借貸者的收入要求更加嚴格﹐部分借貸者為求過關﹐可能欺詐銀行。鑑於按揭欺詐行為增加﹐加拿大按揭及房屋公司(CMHC)可能伙同加拿大稅局﹐聯手打擊按揭欺詐。
有按揭業人士透露﹐CMHC這項行動可能過激﹐但無可避免。
據CMHC的公布﹐業內現時所用的檢測工具﹐未能與愈來愈先進的欺詐同步前進。CMHC建議﹐借貸機構若想核實按揭申請者收入﹐可直接從加拿大稅局取得申請者的收入資料。
雖然CMHC對外表示﹐與加國稅局合作審核借貸者收入並沒有具體時間表﹐但有業內人士估計﹐可能早於10月1日便開始落實。
作為加國最大按揭保險機構﹐CMHC在今年上半年已給10.7萬間房屋提供保險。
根據信貸評級機構Equifax的調查﹐自2013年以來﹐按揭欺詐增加53%﹐但沒有公布有多少宗欺詐個案。
該調查還揭示﹐13%加拿大人對捏造按揭申請感到安心。一些銀行在過去多年來﹐只需要按揭申請者填寫收入申報表﹔對自僱人士及沒有常規薪酬證明的承包工人來說﹐銀行更傾向接受這種收入申報表。
業內人士表示﹐貸款機構接納申請者的加國稅局收入報表﹐而報表可從加國稅局網站抽取打印。不過﹐現時加國稅局不能把納稅人的信息給予第三者﹐儘管納稅人同意這樣做。
房屋價格上漲﹐市民對按揭欺詐的憂慮升溫。但對於CMHC的建議﹐仍有批評者認為過火﹐原因是加國按揭拖欠率已跌至歷來最低位。
Equifax今年較早時的調查指出﹐卑詩省的房屋價格雖然是全國最高﹐但按揭拖欠率卻是加國最低﹐只是0.08%﹔而且加拿大全國的按揭拖欠率企於接近紀錄的低位。
CMHC表示﹐在2018年上半年﹐其擔保按揭的拖欠率下跌至0.27%﹐低過去年的0.29%。
今年按揭拖欠率跌至0.27%
況且﹐Equifax亦發現加國屋主享有「良好」的信貸評級。
安省康山CYR Funding東主Rena Malkah表示﹐信貸評級比收入核實更重要。若借貸者擁有高信貸評級﹐便不用擔心他的收入。
可是﹐部分大溫哥華的按揭經紀卻認為﹐加國稅局的參與無可避免。
Mortgage Alliance Group旗下Vince Group副總兼按揭代理與投資顧問Peter Kinch表示﹐按揭欺詐差不多是首要對付事項。Kinch指出﹐在美國﹐當按揭申請者在填寫流動應用程式表格時﹐網上貸款機構已經可查核申請者的報稅單﹐幾秒時間內便可決定是否批准申請。他認為﹐CMHC應該也可以這樣做。而他相信CMHC的建議將會實行﹐從而減少按揭欺詐。
截至6月30日﹐CMHC所擔保按揭的金額共為4,630億元﹐備有135億元資本用作填補任何付款拖欠。
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