年輕族難過貸款壓力測試 以父母房產抵押貸款置業
利率較高 借款人斷供父母房產將被沒收
【明報專訊】年輕人購房新趨勢﹐是以父母房產作抵押貸款﹐避開大銀行房貸壓力測試﹐實現住房夢想。但有房貸經紀提醒﹐此類貸款模式利率相對較高﹐申請人一旦違約斷供﹐父母房產面臨被沒收的風險。
自從加拿大各大金融機構收緊房貸﹐實施更嚴厲的房貸壓力測試後﹐許多年輕購房一族因收入低而無法通過壓力測試門檻﹐紛紛轉向中﹑小型的金融機構。
資深貸款經紀說﹕「現在一些中﹑小型金融貸款機構推出﹑依托父母房產作抵押的房貸模式﹐受到愈來愈多年輕購房者歡迎。
「這種房貸模式是﹕如房貸申請人的父母年齡介乎55歲到85歲之間﹐在加拿大境內擁有獨立房產﹐那麼申請人可以父母房產作抵押﹐獲得金融機構的貸款﹐金融機構在審核申請人的還貸能力時不要求提供收入證明。」該貸款經紀還指出﹐「這種以父母房產作抵押的貸款模式有兩個條件﹕一是父母的物業必須是貸款全部還清﹔二是貸款申請人必須是當地居民﹐國際留學生身分不適用。」
另外﹐貸款額度與申請人父母的年齡、房產價值掛鉤﹐父母年齡愈高﹐獲得貸款的額度愈大﹐最高可獲房產總價的55%。
她還指出﹐「這種依靠父母房產申請貸款的模式在西人社區非常流行﹐華裔社區也愈來愈受歡迎」。
她說﹐現在多倫多的房價居高不下﹐單靠年輕人自己的收入根本無力購買﹐而許多退休老人居住的物業已大幅升值﹐故推斷未來這種貸款形式將成為一種趨勢。
不過﹐她亦提醒房貸申請人﹐依靠父母房產作抵押貸款時﹐必須認真評估自己的還貸能力。因為開展類貸款的金融機構給出的借貸利率一般較高﹐像5年期浮動利率達6.5%到6.6%﹐申請人一旦無力按期償還貸款﹐父母房產將面臨被沒收的風險。
雖然放貸公司不看申請人的收入證明﹐但是也要審核申請人及其父母是否有投資、儲蓄等資產﹐對申請人的還貸能力進行全面衡量。
加拿大皇家銀行(RBC)一名華裔貸款專家則表示﹐知道這種貸款模式的存在﹐但拒絕置評﹐但強調五大銀行未有提供類似的借貸服務。
他指出﹕「五大銀行機構的嚴格房貸政策﹐不僅僅是銀行本身預防風險﹐也是對貸款申請人負責。」
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