聯邦收緊按揭 加息降風險 高負債新借貸國民減少39%
學者憂繼續加息增負擔推低樓市
【明報專訊】加國中央銀行昨天發表的一份報告指出﹐聯邦政府收緊按揭規定﹐利率持續上升﹐顯著改善了加國新借貸的質素﹐並幫助降低本國金融系統受高家庭負債拖累的風險。多年來﹐利率維持在低水平﹐促使更多人願意舉債﹐特別是幾前年樓市火熱時﹐部分人以高槓桿借貸方式入市﹐既使樓市火上加油﹐亦令家庭負債節節上升﹐增添了加國金融系統的潛在風險。
不過﹐多倫多大學兼職講師陳蔚純博士(Chrisy Chen) 擔心若果央行繼續加息﹐將加重現有房屋按揭借貸者的負擔﹐尤其是那些計算得太過緊的借貸者。
一旦他們支付不起不斷增加的按揭供款﹐被逼出售手上房屋﹐這將推低樓市﹐甚至造成連鎖反應﹐拖累加國整體經濟。因此﹐就算新借貸質素改善﹐但部分舊按揭借貸者陷入財困﹐給加國經濟帶來可能的負面影響也不能忽視。
據央行報告﹐在今年第二季﹐高負債借貸者的新按揭比率下跌至13%﹐低過去年同期的18%。所謂高負債借貸者是指那些貸款佔收入逾4.5倍的人。
該報告還揭示﹐在今年第二季內﹐被視為高負債沒保險的新借貸者數目﹐按年急跌39%﹐在多倫多錄得最大跌幅。
報告提到﹐今年次季在多倫多﹐高負債新借貸者的比率下降至28%﹐但在去年底﹐比率高達39%。
上述這種現象正符合加國央行強化金融系統抵禦能力的要求﹐而做成這種現象﹐部分因為加國整體經濟改善﹐促使加國央行自去年中以來加息5次﹐亦可能因為渥京收緊了按揭規定﹐也可能是房屋市場出現了變化。央行表示﹐暫時無法準確知道那個因素起著最大的影響。若果能夠掌握更多數據﹐央行或許可以較明確知悉。
無論如何﹐加國央行高級副行長威爾金斯(Carolyn Wilkins)表示﹐新的按揭規定減少新的按揭﹐並提高了借貸質素。
但她指出﹐家庭負債仍然很高﹐令金融系統容易受到衝擊。因此﹐她希望提升借貸質素﹐使經濟基礎較為穩固﹐能夠抵受經濟逆轉帶來的風險。
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