監管銀行機構罕有公開明令 房屋貸款要嚴控 資金來源要嚴審
財長表歡迎 銀行業說明白憂慮
【明報專訊】監管本國銀行業的加拿大金融監管機構辦公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions，簡稱OSFI)，公開要求金融機構更徹底審查借貸行為。當中OSFI特別關注無法提供收入證明，或依賴外地資金的貸款人。
OSFI總監Jeremy Rudin罕有發表公開信，承諾會特別審查四個借貸範疇，包括收入證明、不合格貸款、債務償還比率和評分，又指OSFI未來將重點確保金融機構審慎批出貸款，內部管制和風險管理措施是否有效，並考慮市場的最新發展。OSFI已跟本國的金融機構代表，進行定期的閉門會議，要求對方提交風險模型和推算辦公室評估。OSFI通常私下向金融機構表達憂慮，今次當局公開明言會收緊監管力度，做法則十分罕見。公開信說，「在某些領域的價格急促上升，加上現時特別低的利息，風險正擴大。」
在OSFI發信前一日，多倫多地產局(Toronto Real Estate Board)發表最新報告，指6月的獨立屋和半獨立屋平均價格比去年同期上升約2成。
OSFI的聲明又指，「加國的家庭負債率正處於歷史高位，持續低息和部分地區的樓價急升，導致金融機構面對更大的風險。」OSFI擔心若經濟不景，上述3大因素將造成巨額的壞賬。OSFI特別注意收入證明，因過往曾有金融機構遇到有人不實申報收入或職業資料，OSFI又要求金融機構採取嚴緊態度審批貸款。OSFI針對其中一個特定群體，就是那些主要依賴外地資金的貸款人，因為他們令確認收入證明變得困難；金融機構若未能充分核實，必須小心評核借貸人還債的能力。
不合格貸款或以低信用分數借貸，也是OSFI的關注點，OSFI憂慮針對這些人的還款措施不如合格貸款般有效。OSFI在信中多次提到低息環境，暗示憂慮市場遭扭曲，一旦利率上升，部分借貸者便無法償還貸款。OSFI又關注那些購入作投資的物業，和依靠物業收入來還債的投資者。
OSFI又指出，樓價急升會影響物業估價的可信度，認為借貸者和按揭保險人應有機制質疑物業估價。雖然OSFI沒有明言，但外界估計當局是憂慮估價的過程過於簡單，有時估價只是參考同區物業的賣出價，而不是定出物業的基本價格。
加拿大銀行家協會(Canadian Bankers Association)發聲明回應，指明白OSFI的憂慮，但表明銀行業界已謹慎審批貸款，「銀行只向願意和有能力還款的客戶批出貸款」。
協會又指，逾期欠款(90天或以上)只佔銀行貸款0.28%，形容比率極低。
聯邦財長莫奈(Bill Morneau)的發言人則歡迎OSFI的行動。莫奈近日承諾成立小組，徹底研究本地本國地產市場，成員來自聯邦政府、安省和卑詩省府，及多倫多和溫哥華市府。
聯邦政府曾多次嘗試為樓市降溫，但成效不大，其中當局自2008年，數次調整按揭規例，最近一次在2月，當局將價值50萬至100萬元房屋的按揭利率，從5%調高至10%，但措施推出後，樓價仍然持續上升。
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