預付保證金申請擔保信用卡 愛蒙頓婦取消用卡不獲退款
因信用卡公司與銀行打官司受累
【明報專訊】愛蒙頓市一位女士在離婚後試圖修復她的信用評分，於是註冊了一張有擔保的信用卡，結果不但損失了數千元，其信用評分被之前還更糟糕。幸好媒體的介入才拿回這筆錢，但其他的當事人則沒有那麼好運。
現年59歲的麥考爾(McCall)和其他多位持卡人，被捲進兩大機構之間激烈的司法糾紛而成為犧牲品，這兩大機構是信用卡公司和一家設在卡加利市的「數碼商業銀行」(Digital Commerce Bank，又稱DC銀行)。麥考爾是在她信任的網站Credit Karma上看到普拉斯克金融和獎勵公司(Plastk Financial & Rewards)的推薦後，通過該網站註冊了Visa信用卡。普拉斯克公司承諾持卡人可以選擇向信用局Equifax報告他們的交易，來提高他們的信用評分。
作為一張擔保卡，信用額度與客戶預付的保證金相匹配，數額在300元至一萬元之間。普拉斯克公司稱，客戶可以在任何時候取消這張信用卡，如果帳戶狀況良好，在兩個月的保留期後就可以取回押金。
麥考爾在去年12月取消該卡後，就希望在今年2月能收到退還的4500元。如果沒有這筆錢，她就要被迫向親友借錢，以支付基本的費用。
「4500元不是一個小數目，特別是對像我這樣的人來說。它是巨大的。那是我要支付接下來2個月的房租，購買我的食物。」
但直到有媒體關注並介入之後，普拉斯克公司才終於退還了麥考爾的全部押金，而此時已是她本應拿回押金的4個月後。
目前普拉斯克公司在加拿大有7000名客戶，與麥考爾有類似處境的還有數百人，他們在網上發布了投訴，聲稱他們也損失了數百或數千元。
消費金融專家亨德森(Gail Henderson)說，消費者如果使用的是由非銀行放貸人支持的擔保信用卡，需要得到更好的保護。
她說，由銀行放貸人支持的信用卡，受到聯邦的加拿大金融顧客署(FCAC)嚴格監管，但由非銀行機構(例如普拉斯克的案例)提供的信用卡受監管較少，是由省級消費者保護部門監督。
FCAC警告消費者，在向不知名的金融機構申請擔保卡時要小心，並建議向該機構核實，以確保保證金有保險。
該機構在6月發表的一份報告中稱，非銀行消費者對金融產品和服務投訴的解決率，遠遠低於對銀行的投訴。FCAC的報告還說，大多數接受調查的加拿大人不明白，沒有銀行支持的金融產品對消費者的保護較少。報告建議，對非銀行產品和服務的監督，應該達到聯邦監管的銀行和信用社的更嚴格的水平。
咸美頓市的奧利維拉(Pedro Oliveira)在2月12日取消了他的Plastk卡，而他的1000元押金迄今都沒要回來，只好向加拿大商譽局(BBB)和安省政府提出投訴，但卻像一隻皮球一樣被來回地踢。「我聯繫了安省消費者保護局，他們讓我聯繫FCAC，後者又讓我去聯繫安省消費者保護局。」
卑詩省的克萊恩(Brian Kline)在付出2500元的定金後，從未收到過Plastk的信用卡。去年10月下旬，他要求取消信用卡，至今仍在等待退款。他也曾向加拿大商譽局投訴，向DC銀行報告，而後者又把他踢回給普拉斯克。然後他嘗試向銀行服務及投資申訴專員辦事處(OBSI)報告，後者卻說此事不在其管轄範圍內，而商譽局則是還沒有解決他的投訴就將其結案。「老實說，我沒有信心把我的血汗錢合法地討回來。」
普拉斯克公司首席執行官和創始人Motola Omobamiduro說，他正在努力償還客戶的錢，但他們的錢被DC銀行扣留了。普拉斯克公司和DC銀行在2020年4月建立了伙伴關繫。法庭文件顯示，他們的糾紛大約在2年後開始，當時DC銀行說普拉斯克欠下了未付的費用，而且沒有提供銀行支付Visa卡所需的資金。
普拉斯克公司則聲稱，DC銀行不公平地強加新的規則和費用，而且其技術並不總是有效，這限制了普拉斯克公司的業務能力。普拉斯克在1月起訴要求賠償500萬元，而DC銀行則在幾周後反訴要求賠償380萬元。
麥考爾說，真正令人震驚的是她發現普拉斯克背後的商人只是一個前二手車銷售員，曾因違反消費者保護法而被定罪。
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