逾半國民憂財務難撐至明年 62%稱市場風險大不宜投資
【明報專訊】根據一項最新民調顯示，有近6成的本國國民表示，他們正在擔心自己的財務狀況能否撐到明年。同時，類似的財務焦慮亦都影響了他們的投資意願，有近6成的國民表示在2022年並沒有進行過任何投資。有財務管理專家建議市民，可以從各方面考慮開源節流的方法，並制定好一個財務目標來進行資產管理。
根據道明銀行(TD Bank)在本月的一份民調報告顯示，56%焦慮自己經濟狀態能否撐到明年的受訪國民表示，未曾為自己將來的財務需要，進行過任何規劃。另外，62%的受訪國民認為目前的市場存在太大風險，並不適合他們進行投資。道明銀行分行經理李定邦表示，在他接觸的客戶當中，都有聽到與民調結果類似的想法，他表示目前處於報稅季節，有銀行客人會表示，今年並不確定要否進行註冊退休儲蓄計劃(RRSP)的供款。
李定邦理解，現在市場上的確存在不穩定因素，加上通脹情況，可能都會影響到投資人士的信心。不過李解釋，長遠而言每個人都需要面對退休以及子女升學等階段，這些階段發生的時間點，並不會因為目前的經濟環境而改變。因此，不論經濟環境如何，他提醒市民仍然需要為未來的財務作出打算。
李定邦建議市民首先要釐清自己的財務目標，定好一個目標金額，再計劃如何往這個目標邁進。李提出一個「先投資在自己的財務目標」(Pay Yourself First)的概念。市民在收到每月薪酬時，可以先抽一部分來滿足了自己的財務目標，之後再去付日常的帳單以及開支。李指出市民也可以降低一些日常的非必要開支，例如減少外出用膳的次數等。在這樣的安排之下，李認為市民仍然可以，為自己的退休或子女升學等情況，進行不同的投資計劃。不過，李也補充，由於每個人都抱着不同的財務目標，所以實際所需要減少的開支，以及為財務目標所投入的金額亦會因人而異。
不過，假若市民在日常開支上已經減無可減的時候，那又可以有什麼方法呢？僑富金融理財行政總裁林儀君就提出「開源節流」以及「維持良好現金流」的兩個概念；林表示，「開源」最直觀的做法就是找多一份工作，不過這個做法可能未必適合每個人的情況；因此就要考慮到「節流」，林表示，除了減省日常開支之外，減少所需繳納的稅款亦是另一個可行的「節流」方式。
林表示，市民可以利用RRSP的供款，來減少該年度所需要繳交的稅項。林提出，假若市民未能夠在短期內騰出一筆款項來投資到RRSP戶口中，她建議市民可以考慮利用RRSP貸款來進行供款。林儀君表示，這個做法的好處是，當市民從RRSP供款中，所得到的豁免稅額是高於貸款所產生的利息，那就變相減少了相關稅務所需的開支。林指出，目前處於報稅季節，因此有很多銀行都有推出RRSP貸款。
林儀君補充，雖然目前利率高企，導致部分市民對貸款感到猶豫；不過，她就指出，以目前銀行的最優惠利率(Prime rate)6.45%來計算，以借貸一萬元為例，所需償還的利息則是645元。假若把這一萬元用作RRSP的供款，所得到的豁免稅額高於645元，那市民自然就省了一筆即時的稅務開支。
另外，根據道明銀行的民調，有34%的國民表示，他們對自身擁有的稅務知識並不抱有信心，亦不清楚自己的投資會如何影響所需繳納的稅款。因此，銀行分行經理李定邦表示，雖然目前市民可以從網上獲得很多不同資訊，但仍然建議市民如有需要，可以找尋專業人士的協助。
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