按揭經紀﹕利率趨升料仍低企 未礙置業意欲
【明報專訊】有大溫按揭經紀預計，受「爆表」通脹壓力影響，未來按揭利率雖會上揚，但由於當前金融市場處於動盪不安中，利率較大機會仍會維持在低水平，且絲毫不會影響購房者的出價意願。
RBC按揭經理王子雲表示，收到加息風聲的房貸者無需太過慌張，「通脹率破5%意味着，你的債務同樣在以每年至少5%的速度消失。只要按揭利率不超過通脹，怎麼樣都是合算。」
「對加息幅度的各種猜測也不要太當真，金融世界瞬息萬變。畢竟在疫期的經濟環境下，利息低，資本才願意冒險，亦能刺激消費，反之則會造成停滯不前。尤其在股票市場不穩定的現狀下，加息是雪上加霜。另外，近期烏克蘭與俄國的危機局勢，均是負面因素。」王預測，在近一年內，金融市場的負面消息不會停止，「利息實際走勢是無法預判的，我認為短期內仍將維持在低點的機會較高。」
王子雲指出，利息更常見的狀況，既不是直線上升至一個高點徘徊不動、亦非不停下跌至谷底，而是保持波動，「近年華為事件、中美關係惡化、晶片短缺等變局，勢必打擊央行加息的動力。即使在疫情前，按揭利息也持續在2至3個百分點，印象中未去到5、6、7。坊間所指未來兩年會接連加6至7次，只是一種預測，畢竟經濟恢復還需要兩三年的週期。」
「無論接下來的加息幅度如何，房市料將照樣瘋狂。」王透露，未曾見有客人只因按揭利息不合預期而猶豫不決，「他們更關注能不能成功批得貸款，甚至放棄了在各銀行之間『貨比三家』，因為房價上漲更快，利息上損失的那些錢，只是一個零頭，有預算的購房者仍是照買不誤。」
至於壓力測試的部分，王指出，對於大部分客人而言，影響範圍只在幾萬元之內，「他們通常自己就能掏錢補上。」王補充說：「拿收入去與銀行談按揭的人，才需經過壓力測試。但事實上很多華人的報稅收入是零，即額度不與薪水掛鉤。銀行可提供其他批貸途徑，如『新移民貸款』，依其國內職業預估申請者未來在本地的收入，最多可貸到房價的65%；或是『高淨值客戶貸款』，銀行會審核客戶存款，若數值超過房價，可以不考慮本地收入。」
至於無預算「上車」的人，還有什麼別的方法抵禦通脹？王子雲建議，「可拿散錢投資美加大公司藍籌股，或用來購買房託基金(REITs)，參與租金收入的分紅。總之，避免將大量現金放在銀行戶頭不動。」
房屋按揭經紀Kevin Zhang則透露，今年1月各大銀行處理的按揭申請比去年11、12月更多。他表示，不少申請人士在一些需要工作收入及報稅證明的銀行取得最高貸款後，轉向不需要工作收入證明的另類金融機構申請更多貸款，但目前該類金融機構的貸款審批速度也在變慢。
Kevin解釋道，主流大銀行在審批時需要求申請人出示工作收入證明，所收取的利率較低，申請人的借貸成本亦低。至於所謂「另類銀行」則是接受申請人出示銀行帳戶進出資料，只要申請者有穩定收入來源，收入無論是否來自工作均被認可，申請要求較寬鬆，但按揭利率就較高。
Dong Hua Wang, Local Journalism Initiative Reporter
