接訂單墮盜用信用卡陷阱 製造商被騙2.3萬元設備
銀行卸責要事主承擔全部損失
【明報專訊】有詐騙分子盜用他人的信用卡和身分證明，向卑詩省一家製造流動餐車的小作坊訂購了價值2.3萬元的設備。喜出望外的作坊主並未完全失去戒心，按照交易規則查證了對方銀行卡的真假，但結果還是被騙，而銀行卻要讓作坊主承擔所有損失。
事主向媒體投訴後
銀行讓步賠大部分
事主向加拿大廣播公司投訴將事件曝光後，銀行才肯賠了大部分的錢，對未賠的款項，銀行搬出「行業標準」為理由，當要求銀行出示這標準的細則，銀行就不回覆。
事情發生在今年6月，因疫情生意大減的Brigitte Loik和Dan Loik夫婦，收到一份2.3萬元的快餐車設備訂單時，還以為自己時來運轉。
而那位自稱Barry Alard的「買家」似乎也很有誠意，出示了自己的身分證明和VISA信用卡，在接下來的一周半時間內，多次來取貨並分期付款。
而每次「買家」付款時，Brigitte稱她也是按照銀行規定做足了所有措施：核對了那男子的身分和簽名，並確保他將信用卡插入銀行卡讀卡器，並輸入信用卡的密碼。此外，她還獲得了銀行批准的所有交易的授權代碼。
事主按銀行規定做足措施
但所有這些被夫妻倆認為穩如泰山的交易，卻被處理這幾筆信用卡交易的大通銀行(Chase Bank)宣布為欺詐行為，因為該信用卡的真正持卡人，發現了這些異常交易而通知了銀行，銀行在沒有做出任何警告的情況下，就從Loik夫婦的商業帳戶中劃走了23032.80元。
事主再想去找騙子，對方已不再接電話，電子郵件也不再回覆，而身分證上的地址，則是一處公園。
在CBC電視台介入的情況下，大通銀行起先只是退還5000元作為「善意姿態」，在被電視台反覆追問後，大通銀行又退還了11760元，卻再不肯退還6月份的2筆交易金額6272元。
大通銀行也沒解釋上述做法的原因，只推說是發行那張信用卡的皇家銀行決定，要由Loik夫婦來承擔損失。
電視台又去找皇家銀行，對方表示當這對夫婦試圖推翻決定時，大通銀行錯過了提交所需證據的最後期限。而且大通銀行也沒有將此案提交Visa卡的仲裁程序。而這一步驟只能由金融機構完成，Loik夫婦再着急也無能為力。
大通銀行聲稱，根據「行業標準」，當銀行卡信息被手動輸入時，欺詐行為所造成的損失，就要由商家來承擔。CBC電視台要求出示這個「行業標準」的細則，但大通銀行就再無回覆。
大通銀行還向Loik夫婦稱，他們應該提交「可接受的文件」，例如簽名的收據或發票，來佐證他們是欺詐案的無辜受害者。這一要求更令Loik夫婦怒不可遏，因為他們早就已經提供了這些文件。
夫婦倆更憤怒的是，這樣大筆錢款交易的安全都得不到保障，銀行卻堂而皇之地從每筆交易中收取交易額2.5%的「手續費」。
而商家繳納這筆費用的初衷，就是要讓銀行來承擔交易過程中出現的風險，但現在卻是要讓他們小企業來承擔所有的風險和損失。
根據加拿大獨立商業聯盟(CFIB) 的數據，加拿大商業在2019年最少支付了50億元的費用。這些費用由Visa和Mastercard等支付卡網絡設定，然後在相關銀行和支付處理商之間分配。
CFIB高級副總裁Corinne Pohlmann表示，即使小商家遵守了銀行和信用卡公司製定的所有規則，他們也經常在發生欺詐時被迫付款。
就算小商家與相關的金融公司打官司，但總會敗訴，即使他們最初獲勝，也往往會被推翻。
CFIB正在推動制訂新規則，希望當商家盡其應盡責任驗證交易後，還發生欺詐案時，信用卡提供商應承擔相應的損失。
