【明報專訊】醫療保險保費年年增加，病人保障卻隨時減。香港保險業聯會(保聯)公布2013年醫療保險索償調查，錄得整體住院償付率為78%，按年跌2百分點，即住院病人每繳付100元，由獲賠80元減至78元，不同房級償付率更是該調查首次錄得「全線下跌」，保聯解釋主要是醫療收費不斷升。有立法會議員質疑，現難監管保險公司訂定保額，擔心政府日後推自願醫保，保費更高，病人獲賠更少。

據保聯調查顯示，2013年個人醫保平均保費為3814元，較2012年的3600元增5.9%，至2014年再按年增1.9%至3886元。

各房級償付率首錄全跌

然而，投保人所獲賠償不升反跌，調查指2013年整體醫保的平均住院償付率為78%，按年跌2百分點，其中整體住院償付率更錄得各房級「全線下跌」，頭等房償付率為63%、二等房77%，三等房則是80%，按年分別跌1至2百分點，原因在個人保單償付率下跌，分別跌1至3百分點，當中三等房跌2百分點，至84％(見表1)。

調查亦發現，2013年醫療費升，平均每宗住私院頭等房收7.5萬元，按年升10%，二等房收3.8萬元，按年升9%，三等房則收3.1萬元，升7%；至於診所小手術收費亦升8%至5251元。數據顯示，手術費、住院費及專科醫生費均有加價(見表2)。

保聯醫療保險協會主席曾肇棠解釋，住院償付率跌是因為醫生及醫院費升，但保單保障額無調整。他預期，若未來醫療通脹維持8至10%增幅，保額又不變，償付率會一直跌，提醒投保人定期檢視保單，有需要時加保，確保賠償能應付通脹。問到保險行政費有否影響保額，保聯無提供相關數據，曾肇棠強調過去幾年行政費水平穩定，大約逾20%。

私院：倘醫保減佣金 病人可受惠

立法會議員郭家麒認為，買醫保的病人「肉隨砧板上」，最終保額由保險公司決定，醫療收費由私院所定，現無監管，病人難作預算；保險公司應公布行政費實際收費，以反映對保額的影響。郭家麒擔心，日後政府推自願醫保，保費更高，又無限制保險准許利潤和行政費，病人獲賠會更少，「獲賠六成已偷笑」。

關注病人權益的社區組織協會幹事彭鴻昌認為，醫療費愈來愈高，病人保額減少也「無辦法」，因保險機制下難以監管。私家醫院聯會主席兼仁安醫院院長李繼堯說，醫療費升主要是人工高，預料私院收費每年要加價一成，他反指保險公司佣金高，若日後自願醫保減佣金，所節省開支便可用在病人身上。