房貸保險商明年成本增 最低首期保費料漲30點子
[2018.09.02] 發表
由於房貸保險商資本要求將要提高﹐業界按照以往經驗推論，低首期房屋按揭的保費應會隨之上升。
聯邦政府的金融機構監管辦公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions)已發出房貸保險商資本充足測試指引，將資本的要求提高，定於明年1月1日生效。
新的指引適用於新承保房貸。根據銀行界分析，相對於現行水平，基本總資產要求將會增加5%。
該聯邦規管部門答覆業界查詢時稱，總體來說，並不預期新指引對房貸保險商有實質影響。
根據現行規例，首期不足2成的房貸必須購買保險。目前除了聯邦政府房屋機構加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.)之外，還有2間私營公司提供房貸保險。
不過，業界則預期，明年房貸保費可能因為受到這套指引影響而調升。這亦即是說﹐負擔不起2成首期的買家﹐保險費的開支應會增加。
事實上，根據私營房貸保險商Genworth Canada﹐近來資本增加，保費通常都相應調高。銀行界的分析也預期，房貸保險商應會加保費來抵消上漲的成本。
這3間保險商將於秋季末評估保費。金融機構監管辦公室對上一次調高資本的政策是於2016年宣布，保險商其後在2017年1月增加保費﹐類似的時程可能再次出現。
不過，業界估計，甚至乎保費在2019年調高，幅度也會輕微，未至於阻礙買家入市，只是負擔加重。
以最低首期5%的房貸來說，估計保費的增幅介於10至30個點子。
目前這類房貸保費是4%﹐以50萬元屋價計算﹐支付2.5萬元首期﹐房貸額47.5萬﹐保費1.9萬。換言之﹐新指引實施之後﹐如果保費率上調10或30點子﹐多付的金額依次是475元及1,425元。
值得一提的是，保費與土地轉讓稅不同，可以加入房貸之內，亦即分期償付。
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