卑保採新科技打擊詐騙
軟件分析數據 入罪高達9成
【明報專訊】卑詩保險公司(ICBC)面對各式各樣的保險詐騙,打算使用最新科技,以軟件分析相關數據,找出可能涉及詐騙的求償案件。卑保目前檢控騙徒的入罪率高達90%,但稱調查詐騙案的數字逐年上升,因此希望將反詐騙的策略升級以減少損失。
卑詩保險公司發言人迪克森(Leslie Dickson)表示,卑保已經於去年12月提出申請,要求加強保險詐騙的偵查技術,其中包括軟件、統計數據及預測模式,還有協助擬定解決方案的專業服務等。她稱卑保需要升級進行反詐騙,並有效使用最新科技來解構及打擊保險詐騙。
迪克森透露,目前卑保尚未擬出這方面的預算及解決方案細節,但會利用所收集來的數據、算法、統計方式等,找出有效強化調查詐騙的方案。她稱保險詐騙造成的損失如果分攤給卑保310萬客戶,等於每人每年平均被騙走100至150元。
目前卑保的特別調查組(SIU),已經包含了情報及電腦部門,透過互聯網及社交網站來過濾潛在的保險詐騙行為。特別調查組目前有61名員工負責求償調查,另外還有不到10名員工負責駕照及風險管理。
詐騙分有組織預謀投機3類
卑保將主要的保險詐騙分為三類,分別是有組織詐騙、預謀詐騙及投機詐騙等。其中有組織詐騙包括各種詐騙集團,預謀詐騙包括偽造帳單、燒車、冒用他人身分及多重身分等,投機詐騙則包括誇大傷勢,以及將與意外無關的損傷納入求償範圍等。
卑詩保險公司2013年針對求償申請,展開大約4,500宗調查,駕照方面的調查則約6,000宗。卑保在2013年共對35人提出38項檢控,每年的平均入罪率高達90%。迪克森強調,絕大多數的求償申請都很誠實,但卑保對於詐騙案的調查數字也確實有所上升。
曾經承包卑保調查任務,同時也是加東多間保險公司合作伙伴的Due Diligence Canada創始人史密斯(Jasper Smith)指出,使用最新科技來分析數據,雖然無法徹底解決保險詐騙問題,但卻是一個非常實用的工具。他稱保險公司調查員目前大多把時間花在監視、翻查垃圾、「放蛇」等行動,但相信會逐漸把精力轉移至更有效率的軟件數據分析解決方案上。
史密斯強調,分析數據最大的挑戰是可能牽涉隱私,但他以自己與卑詩保險公司打交道的經驗,稱卑保的數據資料一向不公開,相信不會是大問題。