估計申請人年薪須在30萬左右 貸款業務人士﹕可受益者少
【明報專訊】針對聯邦政府放寬按揭貸款規定,有銀行負責貸款業務人士分析,可因此受益的人群少之又少,預計對房地產市場影響極其有限;真正能夠推動市場的仍是貸款利率的下調。
加拿大皇家銀行(RBC)貸款經理王子雲表示,此番新政最主要的變化在於,過去首付2成以下,只能購買最高房價為100萬的物業,現在可以購買最高150萬的物業。
王子雲認為,這只是「聯邦政府的一番好意」,對於購房者的可負擔性和對房地產市場的推動作用都不大。
他說,此前聯邦政府推出首次置業儲蓄賬戶(FHSA),帳戶持有人每年最多可存款8000元,終身供款上限為4萬元。
他指,該賬戶內的錢並非是政府給的,只是免稅。一方面,這筆錢相對於買房所需的資金來說非常少;另一方面,有多少人每年能存下8000元?能一年存下8000元的人,月薪是多少呢?
王子雲稱,與推出FHSA政策類似,放鬆按揭貸款上限實際上是與人們的收入掛u的。
他又分析說,倒推可知,真正能從該政策獲益的人群是,首付2成以下,計劃購買價格在100萬至150萬房產的人士,過去不能買,現在可以買了。
按照銀行按揭貸款政策,就首付2成以下的情況,銀行可貸出的總額通常是申請人年薪的4至5倍;而以一套總價140萬的房產為例,如首付1成即14萬,意味買家要從銀行貸款126萬,即申請人的年薪要在30萬上下。
王子雲說:「很難想像哪種職業的買家,首付如此之低,年薪卻能如此之高,即便是剛剛入職的醫生或律師,他們積攢的首付有限,但初入行年薪也不可能那麼高。
「我猜,能從這一政策獲益的人群不足1%,對房地產市場的影響也就可想而知了。」
王子雲又說,真正能對市場有作用的就是按揭貸款利率。央行已連續三次降息,且未來仍有3至4次降息機會。
他相信,這確實能令潛在的買家心動;對於有房一族尤其是以浮動利率償還按揭的人士,會感到終於看到希望,而對於今年年底和明年即將按揭續約的人士,則會感到總算鬆了一口氣。
他亦透露,近期確實感到市場正在變得更活躍,計劃換房的人士已開始動起來。