高利率高通脹加重國民財務壓力 卑詩按揭還款拖欠個案大增
【明報專訊】信用評級機構Equifax Canada周二表示,高息口和高通脹加重民眾財務壓力,導致去年第四季度國民按揭貸款和信用卡還款拖欠個案與日俱增,其中安省和卑詩省的情況最為嚴重。
Equifax Canada高級分析副總裁奧克斯(Rebecca Oakes)指,第四季情況反映高利率和高通脹的持續影響繼續為消費者帶來壓力,有關影響在本國高樓價地區民眾需為按揭貸款續期時更加明顯,「我們看到壓力加大,個人信貸拖欠還款的個案愈來愈多。」
該機構指,一些省份的按揭貸款拖欠率飈升,超越疫情前的水平,其中安省這一比率按年暴增135.2%,卑詩省亦上升62.2%,而該等省份面臨財政壓力的業主拖欠信貸還款的個案愈來愈多,這一趨勢主要由36歲及以下的業主推動。奧克斯說:「我們在安省和卑詩省看到的情況尤甚,當消費者的按揭貸款到期需續約時,息口無論是固定還是浮動,他們都會受到衝擊……而對某些人來說,這已是臨界點。」
奧克斯指,愈年輕的消費者往往所欠下的按揭貸款愈高,可依賴的儲蓄也愈少,當他們遇到財政壓力時,信用卡往往首先遭拖欠還款。她稱,安省和卑詩省樓價高,導致該兩省的拖欠還款個案飈升,而在兩省以外的地方,按揭貸款金額往往較低,相關拖欠率的升幅較慢,且仍遠低於疫情前水平。
在去年第四季,全國各地的按揭貸款拖欠率按年上升53.2%,逾期90天的非按揭貸款債務拖欠率則上升28.9%。
Equifax Canada指,隨着業主在利率飛漲情況下為按揭貸款續期,2020年鎖定歷史性低息口的消費者可能無法每月還款,在續期後,每月按揭還款額在去年第四季平均增加457元,而在安省和卑詩省,這一金額更超過600元。
在去年第四季,消費者欠債總額達2.45萬億元,按年上升3.2%﹔至於非按揭貸款債務則增加4.1%,主要由信用卡債務增加所推動。
信貸產品拖欠還款的消費者人數也增加,超出2019年的水平。
Equifax Canada稱,儘管消費者破產數字仍低於疫情前水平,但申請破產的按揭貸款持有人激增,以安省和卑詩省的增幅尤其驚人。根據加拿大破產監管辦公室(Office of the Superintendent of Bankruptcy)的數據,1月份消費者破產率比去年同期上升23.5%。