華人經紀涉虛假保險1.35億 分款同謀後捲700萬佣金返華 涉串謀夫婦86萬存款被凍結法官不予解凍

[2024.01.01] 發表

【明報專訊】一對華人夫妻被一家保險公司興訟，指他們與一名華人保險顧問合謀，偽造文件投保近1.4億元，騙局維持近2年後，華人經紀攜取得的700萬元佣金返回中國，行前將86萬元存入一對華人夫妻的銀行帳戶。相關保險公司指這是串謀的部分贓款，成功申請將其銀行戶口凍結。夫妻倆反覆申請解凍卻都被法庭駁回。

與訟人李天瑞(Tianrui Li，音譯)被財務管理公司指涉嫌參與詐騙活動，遭訟方申請針對其在皇家銀行(RBC)開設的擔保投資證明(Guaranteed Investment Certificate﹐GIC)帳戶，頒發了「馬雷瓦禁令」(Mareva Injunction Order)。

馬雷瓦禁令(通常被稱為凍結令)是一種效力很強的法庭令，被用於命令帳戶持有人，無論其身在何處、以誰的名義，都不得轉移其擁有或控制的任何資產，以維護原告明確、明顯的法律主張。

申請禁令的原告是一家名為PPI MANAGEMENT INC.的公司。該公司是針對人壽保險和其他商業保險提供稅務等專家意見的顧問公司，幫助客戶量身打造各種保險項目。

PPI公司向法庭入稟稱，保險顧問周曉宇(Xiaoyu Zhou，音譯)和姚雪(XUE YAO，音譯)兩人偽造虛假的個人信息，向虛構的客戶出售保險理財產品，或是與一些真實存在的客戶勾結騙保，涉及人數眾多，投保總額高達1.35億元，而這兩個保險顧問也因此拿到700萬元的高額佣金。

而被控與周、姚兩人合謀的李天瑞，曾經在周、姚其中一人開設的Xtech公司擔任行政助理。雙方合謀之後，保險顧問為了讓騙局顯得更真實，還從預付的佣金中抽出錢付給李天瑞，幫他們夫妻倆交了2年的保費。

之後﹐李天瑞在2022年的4、5月主動取消保單。按規定，周、姚兩人取得的那700萬元的佣金也需要退還大部分，但PPI公司卻始終沒有收到錢。

而周、姚兩人在李天瑞取消保單的那段時間就已回到中國，他們在離開之前，向李天瑞的帳戶存入最少86.5萬元，用於購買GIC，這才有了PPI公司要求法庭凍結該帳戶的行動。

而李天瑞則辯解稱，她是在不知情的情況下牽涉入周、姚兩人的騙局。她聲稱她和丈夫在2020年從溫尼辟遷來多倫多時，接受了保險顧問向他們提供的2年免費保費促銷，這才去申請了顧問推薦的保險項目。

2年的促銷活動結束後，李天瑞和她的丈夫又要養育2個年幼孩子，還要還按揭房款，已無力再繼續支付每月3,500元的保費，因此自行取消了保單，但他們完全不知道保單背後還有保險顧問的欺詐行為，以及騙取預付佣金和超額佣金的問題。

李天瑞聲稱，她2022年5月開始從保險顧問那裡收到的錢，全都屬於她自己的資產，是她父母賣掉中國國內的產業再加上積蓄來資助她的資金。只不過這些資金受中國政府嚴格的資金外流管控限制，不能順利轉來加拿大。

為了繞開這些限制，她在中國以440.65萬元人民幣從周曉宇處換取了86.5萬加元，由後者將這筆加元以李天瑞的名義購買GIC，根本不是什麼分贓的贓款。

但受理此案的安省高院法官認為，李天瑞無法解釋，為什麼她和丈夫簽署的保險申請中，包含有關於其僱主的不準確信息，並且誇大他們的年收入。李天瑞稱她簽字前並未仔細閱讀這些內容。

當PPI公司聘請的私家偵探給李天瑞打電話時，李天瑞否認自己曾在Xtech公司工作過。對於這樣一個回答，李天瑞無法做出合理解釋，也沒有解釋清楚她與這家公司牽涉到底有多深。

至於那筆86萬元的巨額資金，李天瑞聲稱是她用中國的人民幣從周曉宇處換取，但打入李帳戶的支票，都是姚雪名下的DAOcare公司支票，而李天瑞聲稱她並沒有聽說過這家公司。

雖然李天瑞還聲稱，她以為周給的加元是後者賣掉加國的房產所得收益，但在周曉宇通過微信告訴李他賣掉房子之前，那筆「房款」就已經去到李的帳戶上，對於資金的來源是否合法，李天瑞竟然不聞不問。

此外﹐李天瑞也無法解釋，既然那2年的保費是由保險顧問「代交」的促銷費用，為何不是由保險顧問直接支付給報銷公司，還要大費周章地從李天瑞的帳戶上「過一道」來交？

法官認定，對於騙局採取刻意或故意的視而不見聽而不聞，也屬於參與詐騙活動，何況還收到了贓款，因此帳戶被凍結以接受進一步調查合情合理，直到PPI公司索賠訴訟的最終處置結果，而且李天瑞還要支付7.5萬元的堂費。

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