房貸還款期延至47年 OSFI推新指引減風險
【明報專訊】加拿大的金融機構監管辦公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions，OSFI)本月將出台針對房貸市場的資本充足指引，以減少由負分期攤還的房屋按揭貸款給金融系統帶來的風險。
金融機構監管辦公室是加拿大最高的銀行業監管機構。據統計，在加拿大的以下3大銀行，包括：滿地可銀行(BMO)、道明銀行(TD)和加拿大帝國商業銀行(CIBC)，約有20%的房屋按揭貸款現在是處於負分期攤還的情況，意味着每月的房貸還款只能繳付利息，從而導致原始的房貸還款期限被延長。這相當於高達1,300億元的房貸債務，至於原先為25年的房貸還款期限，被延長至超過35年、40年或甚至更長。
以魁省居民Michael Girard-Courty為例，他在去年購買了一個複式單位，他選擇了浮動利率，房貸還款期限是25年。他在當時的每月還款額是1,156元。
但因為加拿大央行在過往一年多來持續加息，儘管他現時的還款額保持不變，但其中只有23元被用於支付房貸的本金，剩餘的全部被用於繳付利息，至於他的房貸還款期限已從原先的25年延長至47年。
不過，在加拿大的5大銀行中，加拿大皇家銀行(RBC)和豐業銀行(Scotiabank)則要求借款人一次性付款，或將房貸轉為固定利率的貸款，貸款利率更高，但還款額穩定。
金融機構監管辦公室的負責人魯特利奇(Peter Routledge)在近期召開的新聞會上說，即將出台的指引旨在減少這些負分期攤還的房屋按揭貸款給金融系統帶來的風險。
他指出，在加拿大，約有價值2,500億元的房屋按揭貸款在現時的攤還期長達35年或更長的，這在加拿大房貸的債務總額中所佔的比例不到10%，是可以控制的。但魯特利奇承認這是一個問題，即將在本月出台的指引「將開始討論我們可如何解決這一問題，以及如何落實更多一點的監管，從而使這一產品不那麼普遍。」
