時事懶人包：學者倡規管放債廣告
【明報專訊】香港大學香港賽馬會防止自殺研究中心總監葉兆輝2023年9月指出，近3年自殺青少年中，約一成因經濟問題，當中借貸佔了兩至三成，建議當局規管借貸服務，減少青少年借貸現象。
葉兆輝表示，2020至2022年間合共約200名15至24歲青少年自殺，當中9.3%因財政困難。他分析，從事低收入、低技術工作年輕人較易財困，向銀行貸款要入息證明，聲稱「易借易還」的財務公司成為首選。他批評財務公司向不懂節制及心智不成熟青少年借貸是「不負責任」，當青少年無力償還本金及高額利息時，財務公司會不斷滋擾，使財困青少年走投無路。他建議政府針對借貸服務增設更多門檻，或規管財務公司於網上及電視的廣告，減少讓青少年接觸借貸；部分銀行信用卡的廣告或鼓吹借貸及過度消費的生活模式，建議同樣規管。
有社媒帳號毋須成年可借貸
政府2021年修訂放債人牌照條件，要求放債人訂立任何無抵押個人貸款協議前，必須評估申請貸款者還款能力，並充分考慮評估結果。《明報》發現，部分財務公司針對大專生推出貸款計劃，只需身分證明文件及電話號碼等資料就可在網上貸款，毋須入息證明。社交媒體同樣充斥不同借貸帳號，facebook有人聲稱「現金即日到手毋須見面」，《明報》記者私訊問及若未滿18歲可否借貸，對方稱可以，但無回應是否持有放債人牌照。
財庫局：3年令147違規廣告糾正
財經事務及庫務局表示，2020至2022年期間，放債人註冊辦事處共檢視逾千個放債廣告，就違規廣告發出147個糾正命令，所有個案已在指定時限內糾正。金融管理局稱，對於大專院校學生，銀行不應批核逾1萬元的信用卡額度，除非該學生以書面方式申請並提供證明具獨立償還能力的財務資料。警方稱，2020至2022年期間，違反《放債人條例》的個案有132宗，共29人被捕。
有先買後付平台未持放債人牌照
另外，有金融機構近年推出「先買後付」產品吸引消費者，並提供免息分期付款。消費者委員會總幹事黃鳳嫺2022年10月表示，本港有9個「先買後付」平台，當中有3個由銀行提供服務，餘下僅一個取得放債人牌照，其餘未領牌。她認為「先買後付」性質有如借貸，惟暫未有清晰法律監管，建議如非銀行營辦的相關平台，應向公司註冊處申請放債人牌照，並參考金融管理局最近對銀行發出的指引，加強保障消費者。
◆Quicktake
?有財務公司毋須入息證明、年齡限制以提供網上貸款，有學者建議規管網上及電視的財務公司廣告
?「先買後付」性質有如借貸，消委會建議相關平台應申請放債人牌照
■思考題
參考資料，提出兩項減少青少年過度借貸的建議。
(參考答題方向：政府規管貸款計劃的適用對象、監管放債廣告、加強公眾教育)
(本刊刊出的文章若提出批評，旨在指出相關制度、政策或措施存在錯誤或缺點，目的是促使矯正或消除這些錯誤或缺點，循合法途徑予以改善，絕無意圖煽動他人對政府或其他社群產生憎恨、不滿或敵意。)
[公民學堂 第039期]
