監管機構揭不當銷售手法 65人壽保險經紀遭處罰

【明報專訊】安省保險監管機構在進行審查後，發現一些不當的銷售手法﹐並對加拿大一間最大的保險經紀公司工作的代理採取執法行動。

安省金融服務監管局(Financial Services Regulatory Authority of Ontario﹐FSRA，圖)昨(3)日發布2份報告，報告顯示，監管機構在檢查3家獨立總代理公司約130名保險顧問的樣本後，對65名人壽保險經紀採取執法行動。監管局的審查發現，這些經紀違反了保險法約184項規定。在違規的65名經紀中，55%被處以罰款，14%被發出警告信，18%仍在審查中。

違規行為包括不當的銷售做法、顧問培訓中的漏洞、顧問未能按要求完成繼續教育課程以保持保險許可證、及顧問在獲得保險公司的補償時未向客戶披露利益衝突。FSRA的2份最新報告，包括2022年5月至2023年4月間的審查，檢查了加拿大世界金融集團保險代理公司(World Financial Group Insurance Agency of Canada)、Greatway Financial Inc.和Experior Financial Inc.的代理人。

這3家總代理公司共佔安省市場保險經紀約20%，其中世界金融集團單獨擁有近11,000名經紀。當中有86%表示﹐自己是兼職人壽保險經紀，充當人壽保險經紀外還有第二份職業。

在報告中，FSRA表示：「當人壽保險經紀的薪酬受到他們招募的個人銷售的影響時，這可能導致他們不斷招募新人，而不是經紀的適合性和客戶需求分析。」

總代理是將分銷網絡(如獨立壽險顧問或經紀)與加拿大保險公司連接起來銷售產品的中介機構。在某些情況下，這些機構採用分層招募業務模式，也稱為多層次營銷或網絡營銷，要求顧問招募新顧問，包括來自他們自己的客戶群。

在過去2年，多層次招募業務模式一直是保險監管機構的主要關注點。去年，FSRA發布了一項合規命令，要求總部位於卡加利的Greatway Financial Inc.修改其3,500名代理人的培訓體系，因發現這可能導致經紀在向客戶銷售保險產品時進行不公平或欺騙性行為。

在報告中，FSRA宣布已展開了對特定總代理公司商業模式的進一步調查，並已開始制定新的監管框架。

FSRA發現，這些代理公司中﹐有許多經驗不足的壽險經紀主要銷售通用壽險產品，這是一種複雜而專業的保險產品，通常允許消費者支付一定的保費以獲得特定金額的身故福利，以及將第二部分資金放入儲蓄帳戶的現金。這種產品被認為對許多消費者來說不合適，因為它是一種用於養老儲蓄的昂貴產品。

然而，2020年，FSRA發現這三家公司銷售的保險政策中﹐有56%是通用壽險政策。根據FSRA數據，Greatway Financial Inc.於2020年總收入中﹐約92%來自永久壽險產品的銷售，其中99%來自通用壽險產品的銷售。