央行再加息0.75厘 明言不是最後一次
借80萬元按揭 供款年增4272元
【明報專訊】加拿大央行昨(7日)將其基準利率提高了0.75%，還表示這不會是最後一次加息，因為其壓制通脹的目標尚未實現。許多供樓者的月供將會增加。
經過這最新一次的加息之後，加拿大央行的基準利率已經達到3.25%。央行表示，由於全球供應鏈中斷，再加上疫情的影響和俄烏戰爭，導致全球通脹率仍然很高。加拿大經濟也仍處於供不應求的狀態。
這已是今年以來連續第5次加息，下一次公布議息決定，是今年10月26日。
以皇家銀行昨日掛出5年期封閉式按揭息率為5.54%，加息後若升上6.29%。一名業主若以100萬元置業，付出20萬首期，向銀行成功申請，獲貸款80萬元，原來每月供款額為4901元，加息後為5257元。一年按揭供款增加4272元。
C.D. Howe研究所的首席執行官羅布森(William Robson)稱，通脹率走高的部分原因是世界各地的央行在疫情期間採取刺激性政策。現在又不得不採取抑制性政策以平息通脹。
「如果各地的經濟同時開始大量走軟，這就放大了我們可能出現衰退的風險。」
CIBC銀行之前預測昨日的加息將是今年的最後一次，但現在已經調整他們的預測，考慮10月份還會有另一次加息。
CIBC首席經濟學家沈飛(Avery Shenfeld)稱，「加拿大央行似乎準備犧牲比我們預期更多的增長，以便更快地壓制通脹。」
加拿大7月的同比通貨膨脹率為7.6%，比6月的30年最高點8.1%有所緩解，但央行指出，大部分的下降是由於汽油價格回落，而經濟的其他部分仍顯示出價格波動較小且繼續上升，特別是在服務業，因此短期內通貨膨脹預期仍然很高。
央行在其新聞稿中稱，「這種情況持續的時間越長，高漲的通脹變得根深蒂固的風險就越大。」
當民眾和企業預期通脹率居高不下時，企業就會將未來的價格定得更高，而工人也會通過談判來使未來的工資增長與他們的通脹預期相匹配。這樣的預期令央行非常焦慮。
因此央行明確表示，可能需要更多的加息來將通脹率降低到2%的目標。「隨著緊縮貨幣政策的影響在經濟中發揮作用，我們將評估利率需要提高到什麼程度才能使通脹率回到目標。」
金融服務集團Desjardins Group的副總裁兼首席經濟學家基恩(Jimmy Jean)表示，央行已經清楚地表明，只要能使通貨膨脹率回落到3%以下，它就會一直提高貸款利率。
「在短短6個月內5次大幅加息，按照任何歷史標準都是一個非常積極的緊縮周期，但央行今天依舊說，這還沒有結束。通常需要長達2年的時間才能在經濟中充分感受到更高利率的影響，這意味著高利率將最少持續到2023年，即使這會以經濟陷入衰退為代價。」
央行加息令那些按浮動利率還按揭貸款的民眾面臨大麻煩。如今浮動利率已經從年初的2%以下上，上升到今天的4%以上，在某些情況下甚至是5%。大多數的浮動利率按揭貸款，允許借款人保持固定的付款額，即使利率上升，每筆付款中用於支付本金的金額會減少，而越來越多的金額用於支付利息，這就延長了貸款的還款時間。
但如今央行不斷加息，會令許多人原有的還款額變成只付利息，這時就必須調整支付條款。按揭貸款經紀巴特勒(Ron Butler)稱，加拿大的每一個按揭貸款經紀和每一家銀行的電話都被打爆，都是詢問相關的問題。
「按浮動利率還款的客戶，如果他們的月供是定額，他們就會擔心最終會遇到合同中的一個觸發點(Trigger point)，他們的月供就要增加。」
央行的數據表明，加拿大所有按揭貸款中大約有三分之一是浮動利率貸款。作為加拿大最大貸款機構的加拿大皇家銀行上周估計，它的賬面上有大約8萬份房屋貸款很快就要達到觸發點。一旦月供不再足以支付按揭貸款的利息部分時，月供額度就會自動增加。
皇銀的首席風險官赫普沃思(Graeme Hepworth)上個月表示，受影響的人中，平均每月的付款可能會增加約200元。
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