「賭長命」 過80歲回報方逾5%
[2017.04.11] 發表
【明報專訊】政府推出的「終身年金計劃」，號稱女性長者年金率可達5.4至6.4厘，男性長者更有望高達7厘年金率，按100萬元保費計，意味每年可獲派高達7萬元。回報看似吸引，惟市場人士認為，實際上此年金計劃是「賭長命」，須到達一定年歲方能享受到政府提出的「內部回報率」，而且不設二手買賣市場，靈活度較低。
林本利倡推前認購年齡
經濟學者林本利稱，長者要到達一定年歲方能享受到政府提出的內部回報率。不過，他認為計劃優勝之處在於不設年限，終身保障，亦較過去16年的強積金回報為高，建議宜將認購人的年歲推前，讓上班一族可提前選擇。
根據按揭證券公司提供的資料，即使男性長者年金率較高，可達6至7厘，但事實上，按對象為65歲男性長者，投資額達100萬元及內部回報率為3%計算，若長者於82歲或以前身故，總回報率僅5厘(見表)，直至83歲後才能享受更高回報；至於回報率較低的女性長者，需要等待的時間會更長。另根據香港政府統計處資料顯示，於2015年，男性平均預期壽命為81年，女性則是87年；按此推論，即男性長者要活得比平均壽命更長，才能享受到比5%高的回報。
不過，御峰理財董事總經理陳茂峰認為，長者投資最重要是享有穩定的現金流，以安排未來的生活，故不宜用回報角度檢視相關計劃；加上市面上的保險年金有期限，可供長者選擇的投資工具不多，故認為相關計劃屬不俗之選。
不設二手市場 專家倡分散投資
公共專業聯盟政策召集人(金融與財政)韋志堅則認為，終身年金計劃方向雖好，可享穩定回報，但不設二手市場作買賣，安排欠彈性，建議長者分散投資，只把其中一部分退休資金放進此計劃。
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