房屋按揭貸款新規則已實施 首置新建房還款期延至30年
違約保險按揭價格上限提高至150萬元
【明報專訊】新的房屋按揭貸款規則昨(15日)起變更﹐有房地產專家表示﹐預計這可幫助更多人「上車」。這個主要變化包括允許首次置業者和購買新建房屋的買家延長按揭貸款期限。
按揭貸款經紀人西阿爾茨(Mary Sialtsis)認為﹐這些更新是一個積極的舉措﹐將為買家帶來一些新機會。
其中一個重大變化是，針對違約保險的按揭貸款價格上限﹐已從100萬元提高至150萬元。
此調整允許更多人以較低的首付資格置業。此前，首置者購買超過100萬元的房屋﹐需要支付20%的首付，而購買低於100萬元的房屋則可支付5%的首付。
此外，新規則允許首置者使用保險按揭貸款，以及購買新建房屋的買家，獲得30年的攤還期，從而給予他們更多時間償還按揭貸款餘額。這與其他買家面臨的25年限制不同。
此外擁有保險按揭貸款的業主現在還可以將其房屋再融資至200萬元，以建設額外的住房單元或巷道住宅。
對於首置者來說，按揭貸款期限的延長尤為重要，因為它可增加購買力，使他們能夠進入市場。西阿爾茨表示，以前「25年的限制或會讓一些人無法進入市場」。
她解釋，較長的按揭貸款期限意味著長期支付更多的利息，除非借款人做出額外的還款或承諾更頻繁地還款﹐如採用每兩周一次而不是每月兩次，這樣每年可以支付26次，而不是24次付費。
儘管這項政策似乎更有利於那些經濟狀況較好的人，但提高保險按揭貸款的上限﹐對像多倫多這樣房價高於全國其他地區的大城市居民來說﹐意義重大。
據加拿大房地產協會2024年第三季度的數據顯示，多倫多獨立屋的中位成交價為123萬元，而柏文單位中位價格為61.525萬元。
以上變化為新購房者提供更多選擇，但觀察人士早在9月就曾表示示，增加家庭借貸能力可能帶來房價通脹的風險。
房地產經紀公司Realosophy總裁帕薩利斯(John Pasalis)表示，在之前的貸款上限下，買家提出99.99萬元的報價並不罕見，因為一旦價格再高，他們就必須支付更大比例的首付。
薩利斯說﹐這實際上只是一個短期的政策修補措施，最終會推高房價。「允許人們承擔更多債務﹐並不能改善負擔能力」。
皇家地產(Royal LePage)旗下Team Zold的房地產經紀人齊格爾斯坦(Shawn Zigelstein)表示，在之前的貸款上限下，買家提出99.99萬元的報價並不罕見。
因為一旦價格再高，他們就必須支付更大比例的首付。
齊格爾斯坦解釋﹕「以前，買家可能只準備了5萬元的首付，但如果房價再高一元，他們就需要準備20萬元的首付。」
西爾茨斯則補充，新規則還將緩解100萬元以下房屋的競爭。
她說，雖然再融資的能力可能不會對「大量買家或借款人」產生直接影響，但它會鼓勵房主通過增加附加單位或車道住宅，逐步增加住房密度。
