昔日5年定息 歡迎程度逆轉 預期年半內開始減息 多選擇短期定息按揭
【明報專訊】如今背負按揭貸款的人，為每個月要支付的銀行貸款而疲於奔命。他們想用固定利率避免承受更重的負擔，但又不想錯過未來降息調低利率的機會，因此傾向於短期固定利率按揭貸款。
Equifax發現，截至2022年第三季度，加拿大借款人平均每月支付1,460元房貸，比2022年同期增長近6%。
專家表示，一種解決方案是選擇短期固定利率抵押貸款，以等待明年利率可能下降的情況。
Tridac Mortgages的首席經紀人莫爾德(Christopher Molder)表示，5年期固定利率是加拿大最受歡迎的抵押貸款組合。
「但過去6個月，出現了從選擇5年期固定利率轉向偏好短期借貸的重大轉變。在我15年的職業生涯中，我從未做過3年期固定利率按揭貸款，因為5年期浮動利率或5年期固定利率基本上是最受歡迎的。
「但現在，自去年10月左右以來，我沒有做過任何5年期按揭貸款。」
事實上，幫助客戶搜尋最優貸款的網站Ratehub.ca的數據發現，在2023年的頭幾個月，借款人對短期固定利率按揭貸款(通常持續1到4年)的興趣有所上升。
莫爾德認為，上述情況的背後動機是，如果現在就鎖定5年的利率，當利率下跌時就沒辦法解套。
「如我們預計利率會降低，那麼這意味着你可以比鎖定2年期利率提前2年拿到較低的利率﹐而且我們知道，利率很有可能在中期或12至18個月後降低。」
但這樣也有風險。違反固定利率按揭貸款的處罰可能很嚴厲。打破浮動利率按揭貸款會受到3個月利息的懲罰，而違反固定利率貸款的處罰是3個月的利息或利率差異，以較高者為準。利率差異是借款人當前的利率與貸款人可能會收取的利率之間的差異。
不管風險如何，莫爾德表示﹐當前市場正在湧現對短期固定利率的偏好。雖然1年或2年通常更貴，但莫爾德表示﹐目前的最佳選擇是3年期。
Forest Hill Real的房地產經紀人Luxy Shanmuganathan稱，無論是經濟學家還是抵押貸款經紀，都無法準確指出加拿大的經濟走向。「選擇一個期限取決於當事人的風險承受能力和當前情況。」
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