私人貸款機構調高首期要求 購房者獲按揭貸款越來越難
收緊貸款 買樓支付首期調升至25%甚或35%
【明報專訊】對許多房產潛在買家來說，加拿大央行的加息政策令房價有明顯的下跌，但他們還是買不起，因為連私人的貸款機構也收緊了錢袋，調高了放貸的要求，獲得按揭貸款的資格變得越來越難。
通常情況下，潛在購房者無法獲得加拿大各家商業銀行的貸款資格時，會轉向私人放貸機構，因為後者與受聯邦政府監管的銀行不同，不需要進行壓力測試。
在壓力測試中，購房者必須證明他們有能力支付比當前利率高出2%的按揭貸款利率。對於私人貸款機構來說，發放貸款的核心決定因素是借款人的權益或總資產，而銀行則評估權益、收入和信用。
當房價快速上漲且利率處於歷史低位的地產繁榮時期，私人貸款機構，也被稱為次級貸款機構，成為一個受歡迎的選擇。但現在，一些私人按揭貸款機構要求借款人支付更高的首付款，或者持有更多的房屋權益，這讓一些購房者陷入了困境。
地產公司持牌人福克斯(Ralph Fox)稱，「當人們擔心經濟衰退時，在支出方面會變得更加保守，我們在私人放貸機構能清楚看到這一點。他們正在撤出市場，只接受安全的投資。」
由於房價下跌和利率上升，加拿大的銀行也在收緊貸款，導致大量借款人轉向私人貸款機構。
MCF按揭投資公司 (MCF Mortgage Investment Corp.) ，為了確保投資者的利益，公司在收到大量新申請後，於去年10月暫停了2周的新貸款申請。
公司首席運營官皮里(Robert Pirie)表示:「我們向新客戶放貸的資金減少了。為了償還投資者，我們不得不提高要求。」
皮里稱，MCF公司通常讓拿不到銀行貸款的客戶在他們機構借貸幾年，當客戶改善自己的信用和財務記錄後，獲得足夠資格就轉去銀行獲取利息更低的按揭貸款。
但現在客戶在MCF公司滯留的時間更長，仍舊無法達到壓力測試的資格。目前壓力測試為7%至8%，而私人貸款機構提供的利率現在也超過8%。
今年夏天，加拿大最著名的非銀行貸款機構之一Magenta Mortgage Investments暫停了按揭貸款申請。
許多私人貸款機構現在正通過調整貸款與價值之比(loan -to-value ratio)，要求借款人在房屋中擁有更多權益。這意味着買家要支付的首期更高，從之前的20%上升到25%。
Mortgage Broker Store的按揭貸款經紀阿方索 (Jonathan Alphonso) 表示，首付比例可能會提高到30%甚至35%。
阿方索說，一些借貸者停止供款，這導致後來的借貸者能獲得的貸款減少，他們需要想辦法彌補貸款的缺口。而且許多貸款機構也不再提供二次按揭貸款，而這曾是私人貸款機構的主要業務。
另外，地產究公司Zoocasa發表的一份最新報告指出，大多區內各個城市現下是平衡市場，但省內仍有地方是賣家市場，它們包括:蘇聖瑪琍(Sault Ste. Marie)、雷灣(Thunder Bay)北灣(North Bay)和薩伯里(Sudbury)。至於買家市場則是尼亞加拉。
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