銀行水浸 存息無跟加 美國存戶同樣捱零息
聯儲局上周宣布加息四分之一厘，自2015年底至今已加息6次。莫以為只有香港存戶要繼續捱零息之苦，美國一般老百姓原來也一樣，仍然受到當地銀行「剝削」。美國銀行業為普通客戶提供的存款利率多年來變化不大。《華爾街日報》表示，有迹象顯示美國銀行業至最近才開始上調存款利率。根據個人理財網站Bankrate.com的數據，美國的1年期定期存款利率在上周平均升至0.49厘。雖然此利率跟歷史水平仍相距甚遠，卻是逾7年來最高，且上調步伐有所加快。
過去一年，美國銀行業已為部分企業及大客戶上調存款利率，但普通客戶遲遲未能受惠。銀行業利用存款放貸，由於貸款利率高於存款利率，當中的利差是銀行業的利潤來源。若銀行業向客戶提供較高的存款利息，將會令成本上漲，利潤減少。但若銀行遲遲未上調存款利息，卻可能令客戶把存款搬家至其他銀行。當存款減少，將使銀行無法提供更多貸款，影響到其收入表現。RBC Capital Markets分析師Gerard Cassidy表示，利率將會是未來兩年，投資者與銀行之間最主要的話題。
銀行業淨利息收入按年增8.5％
美國銀行業迄今的利率政策仍相當謹慎。雖然今年貸款增長速度較去年同期緩慢，但放貸相關收入持續增加。根據聯邦存款保障公司(FDIC)的資料，去年第四季美國銀行業淨利息收入按年增8.5％，增幅高於前年同期的7.6％，同時銀行業的存款利息開支增長持續位於極低水平。由於美國大型銀行依舊存款「水浸」，暫不急於提高存款利息。但《華爾街日報》綜合分析師的意見，認為美國銀行業不久將掀起存款爭奪戰。中小型或地區銀行為爭取更多客戶存款，可能調高定期利率。
通脹上升 客戶將尋更高回報
定期存款是銀行提供長期貸款的資金來源，定存期間更可鎖定利率，不用隨聯儲局每次加息而調整給客戶的利息。不過隨着聯儲局加息，要吸引存戶長期鎖定資金做定期也有困難。M＆T銀行鑑於5年期定期存款乏人問津，最近改為宣傳一年期的高息定存。
業界人士表示，今次加息周期有別於2004至2006年的上一次加息周期。社會已習慣長期的超低利率，對追逐利率態度冷淡。如果想鎖定資金，還有其他方法賺取更高回報，例如投資房地產。不過Bankrate.com首席財務分析師Greg McBride稱，通脹上升最終會驅使部分客戶尋找更高的存款利率。聯儲局於2015年12月上調短期利率時，消費者物價指數按年升0.7％。至上月通脹年率已升達2.2％。
儲蓄帳戶平均利率0.15厘
根據Bankrate.com的數據，美國人普遍用的儲蓄帳戶、即貨幣市場存款帳戶(MMDAs)的平均利率，在加息周期前是0.1厘，現在也只有0.15厘。在上一個加息周期，美國的1年期定期存款平均利率，在聯儲局加息5次後上漲了1.15厘。在今次加息周期，美國的1年期定存利息迄今只升了0.27厘。市場人士認為，雖然現在開始提高存款利率的銀行，主要是網上銀行和小型銀行，大銀行仍進展緩慢，但長遠存款利率終會上漲。
