房貸選大銀行服務全面 B級銀行門檻低有彈性
有按揭業人士認為﹐由於缺乏認識﹐不少消費者對5大銀行以外按揭產品心存顧忌﹐擔心會不安全。
不過﹐這名人士指出﹐事實上﹐沒有按揭產品是十全十美的。本國的5大銀行及B級銀行各有長處﹐可以顧及不同的需要。
Mortgage Alliance Company of Canada Inc.的Sally Han表示﹐一般人對本國5大銀行以外的B級銀行所知不多﹐當要考慮到這些銀行的按揭產品時﹐心裏會有一些疑問。
業內指的A級銀行包括了人們所熟識的5大銀行。這些銀行在房貸按揭業務方面﹐會要求客人提供正規的報稅收入資料。B級銀行是指對報稅資料要求不高?門檻較低?但收取利率則較高的信託及金融公司。這些B級銀行俗稱為小銀行。
她說﹐大銀行服務全面﹐客人會感到最為方便﹐但小銀行所提供的利息可能會更低﹐而消費者要知道﹐沒有一個房貸按揭產品是十全十美的﹐在選擇時既要貨比三家﹐也要顧及本身的需求﹐以能全盤考慮。
她進一步指出﹐銀行規模大小與產品的好壞沒有直接關系。
她建議在選擇按揭產品時﹐應當尋求值得信賴的按揭經紀意見﹐以及瀏覽銀行網頁。
她說﹐小銀行在某些方面可能欠缺靈活性﹐但也有例外。她舉例稱﹐有一些小銀行所提供的房貸﹐可以在賣屋時轉給買方﹐因此比較一些5大銀行的按揭產品更具靈活性和競爭性。
她又指出﹐目前的房貸產品方面﹐有幾家小銀行的利率及攤銷期比5大銀行優勝﹐其中包括了長達35年的總還款期。
此外﹐目前市場也有一些優惠的房貸產品﹐適用於曾經破產或曾有拖欠還款紀錄的人士﹐令他們居有其屋。
任職房貸經理的Sally Han指出﹐一個常見的疑問是在這些小銀行造按揭是否安全﹐客人們擔心是否值得信賴。
她所屬的公司是47家銀行的官方代理﹐其中包括了道明銀行?國家銀行及豐業銀行﹐另外也有一些私貸公司及地產基金。
她表示﹐有一些客人信用不夠好﹐報稅收入低﹐大銀行不能夠提供貸款﹐遇到這情況﹐貸款經紀會從50多家貸款機構中選擇專門為這些客人提供服務的銀行。
她說﹐一些客人會問﹐向這些小銀行貸款是否風險會大一些。她的解釋是﹐這方面是沒有風險的﹐原因是有關的交易不是投資存錢﹐而是借錢﹐至於風險這個問題﹐應當由銀行來操心﹐由它們來考慮是否能夠把錢收回。
另一個會遇到的憂慮是日後會否有潛在的額外收費。她認為﹐這種擔心是沒有必要的。
她表示﹐小銀行會利用信用報告來分為3至4個級別﹐按照客人的信用級別來定出房貸的利率。簡單點說﹐信用分數愈低﹐利率就愈高。
收費方面﹐有一些會收取其他的費用﹐不收費用的也有。至於律師費用﹐則與銀行方面無關。
Sally Han表示﹐一般來說﹐小銀行的收費與5大銀行會有區別﹐但不會大。
總括來說﹐她表示﹐5大銀行服務周全﹐令客戶感到非常之方便﹐而小銀行提供的利率可能低一些。
她說﹐在選擇房貸方面﹐加拿大銀行級別的分類可以作為參考因素﹐但最主要的還是要詳細了解產品及貸款合同條款﹐以能有效的保障自己的利益。
