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基於使用的保險須衡量隱私問題
(2021-8-12)

新冠肺炎病毒肆虐加國1年多，我們經歷了多次封城的緊急狀態，又經歷了被逼關在家中上班，不輕易外出等情況，更不用說不能外出旅遊等等。這大大影響了我們的駕駛習慣，開車少了許多。有些保險公司就將客戶開車少、意外少、索賠少而省下來的錢回饋客戶，車迷就收過保險公司寄來的現金回贈。

開車少了，令到很多駕車人士開始覺得他們所買的傳統汽車保險不足以反映現時他們的駕駛狀況，於是轉向一種名為「基於使用的保險」(usage-based insurance，簡稱UBI)。

顧名思義，基於使用的保險是按使用而收費，駕駛時間越多，里數愈高，保險費就高貴。對於駕車時間很少的人來說，應有吸引力。

根據網上保險經紀公司LowestRates.ca最近發表的報告，在2020年對UBI感興趣的駕車人士比2019年增加了很多，在該公司的網頁上尋求保險報價而選擇UBI的駕車人士，2020年比2019年大增43%。

該公司有提供UBI的省份包括：安省、魁省、紐賓士域、斯高沙、阿省及愛德華王子島，其中斯高沙省及阿省的增加率最高，分別有61%及59%。

其他保險公司亦有類近現象，加拿大汽車協會(CAA)按駕駛里數來收費的CAA MyPace保險計劃，今年至今的參加人數比去年勁升300%。

UBI是於2013年開始在加國推出，是傳統汽車保險的另類選擇。這種保險並不像傳統的保險那樣，根據年齡及駕駛歷史而訂出保險費，而是倚賴telematics(遠程訊息處理)的科技，追縱及監控司機在路上的行為(所以UBI又稱為telematics insurance)，按表現而給予嘉獎或懲罰，行為良好者可獲減保險費，行為不好者就會被加保險費。

UBI會收集及儲存司機開車有幾快，是否經常煞車，在轉彎時的速度等數據；又會紀錄汽車行駛的里數等。

對於駕車或駕駛里數很少的人士來說，UBI的確很吸引；而對於有良好駕駛習慣的司機來說，由於UBI獎賞行為良好的司機，那些守規矩，小心駕駛，不會超速，不會突然加速或煞車的司機，享受到的獎賞可以達到保險費3成的折扣。因此駕駛習慣良好的司機都可以從UBI獲益。

由於UBI 獎賞駕駛良好的司機，所以這種保險計劃可以鼓勵司機做個良好司機，可以使到路上安全些，對司機及路上的其他司機及途人都有好處。

不過，對 UBI有興趣的司機也必須知道使用UBI要付出的代價，其中最受關注的是司機的隱私。UBI使用GPS追蹤汽車，司機的行蹤受到追蹤；而且由於UBI要求司機使用智能手機應用程式，令到司機即使離開汽車，行蹤仍然受到追蹤，相信很多關注隱私的司機對此會有抗拒。

所以假如讀者對UBI有興趣，記得要問清楚保險公司UBI會追蹤及紀錄那些數據，對於汽車可能有多於一個司機的情況，也要問清楚UBI能否識別誰在駕駛。

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