監管辦公室令提高存款準備金 佔銀行總資產3.5% 歷史高位
【明報專訊】由於愈來愈擔心消費者和企業會拖欠債務(包括信貸額度、信用卡和按揭貸款)，加拿大的銀行業監管機構已下令各家大型銀行額外撥備數十億元的應急基金。
另方面，統計局昨(21日)公布，加拿大4月份零售額增加1.1%，達到659億元，主要動力來自一般貨品，以及食品和飲品。
統計局原先估計4月份的銷售增長是0.2%，並預計5月份零售額有0.3%增長。
金融機構監管辦公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions，OSFI)周二宣布，自11月1日起，將「國內穩定緩衝」(Domestic Stability Buffer，相當於存款準備金)的額度，從銀行總資產的3%提高到3.5%，達到歷史最高水平。
這是OSFI在6個月內第二次提高銀行的存款準備金。去年12月，OSFI將其從2.5%上調至3%，並將最高潛在利率上調至4%。
「我們正處於利率上升的時期，房價也開始再次攀升。家庭和企業的槓桿率仍然很高，使他們更容易受到經濟衝擊。」OSFI負責人羅利啟(Peter Routledge)周二宣布這一調整時表示。
2018年為加拿大6大銀行推出的「穩定緩衝」實際上是一個應急基金，旨在通過確保銀行有足夠的資金來彌補按揭貸款、信貸額度和其他借款違約造成的損失，從而保持金融體系的穩定。
當OSFI發現未來有麻煩時，利率通常會上升，而當麻煩來襲且銀行需要資金時，利率就會下降。
在疫情初期，該利率曾降至1%，然後於2021年6月升至2.5%。OSFI當時估計，降至1%後，銀行可支配的流動資金將增加3000億元。
經濟學家安圖內斯(Pedro Antunes)稱，在去年12月加息後如此之快就再次提高「緩衝」，表明OFSI對不斷增長的消費者和企業債務感到擔憂。「OSFI 的意思是，他們擔心消費者和企業破產的風險增加。由於加拿大央行提高利率以控制通貨膨脹的舉措，家庭財務壓力仍然會更大。
去年3月加拿大央行開始了激進的加息行動以壓低通脹，一路將基準利率從0.25%推至4.5%。短暫停頓幾個月後，在本月7日再次上調利率至4.75%。央行希望通過提高借貸成本，迫使消費者和企業減少支出，從而壓低價格並減緩經濟增長。
安圖內斯表示，自加息開始以來，大約70%的加拿大按揭貸款尚未面臨續簽，「我們還沒有看到利率上升對按揭貸款的全面影響」。
信用評級公司DBRS Morningstar的高級副總裁德索薩(Carl De Souza)表示，這些利率已經給家庭財務帶來巨大壓力。
「壓力更大，特別是因為利率上升，而且還因為通貨膨脹。加拿大人的家庭債務水平已經是七國集團中最高的，而更高的利息正在增加更大的壓力。」
