未來幾年按揭成本增三成 每月供樓款額或多付44%
央行提醒疫下買家留心利率變化
【明報專訊】加拿大央行(Bank of Canada)提醒在疫情期間買屋、買樓的買家,按照目前的利率變化,未來幾年按揭成本可能增加30%,月供的錢可能增長44%,所以即使按揭利率小幅提高,也會對負債產生巨大的影響。
央行估計,浮動利率借款人會更容易受到影響,例如過去兩年取得房屋貸款,3年後他們的月供款項會從現在的1,650元增加到2,370元,還款要增加720元,即44%。
央行計算了近期的業主在5年後貸款續期時的情況:假定在2025年和2026年浮動利率貸款在5年內將增加到4.4%,而固定利率貸款將增加到4.5%,比現在市場上的貸款利率大約高2個百分點。
在這種情況下,在2020年或2021年獲得貸款的140萬的人,每月供款中位數增加420元,或者在續約時增加30%。
固定利率貸款人的影響會稍小一些,他們的每月平均還款額將從1,260元增加到1,560元,增加300元,即24%。
央行行長麥克勒姆(Tiff Macklem)說:「即使有些家庭的平均財務狀況較好,很多人在疫情期間因為買房而促襟見肘,他們更容易受到利率變化的影響。一旦負債率高的家庭成員失業,他們很可能需要大幅削減支出,才可繼續償還貸款。央行不希望發生這種事,故會密切關注動態,修補漏洞。」
房價在疫情期間平均上漲了約50%,因為低利率使買家有資格獲得更大的貸款,同時仍然保持相對可負擔的持續付款。這些房價泡沫大部分是建立在債務的基礎上。
央行估計,幾乎五分一的加拿大家庭現在處於「高度負債」狀態,這表明著債務與收入之比達到350%或以上。而在疫情之前,每六個家庭中只有一個背負著有這麼多的債務。而在20年前,每14個家庭中只有一個有這麼多的債務。
Desjardins的經濟師Royce Mendes說:「每次加息都會給經濟帶來比過去更大的壓力。今年3月的利率從0.25%提升到現在的1.5%,對房地產市場的影響幾乎是立竿見影,銷售量和平均價格都在放緩。」
此外,央行認為虛擬貨幣的增長和波動,以及俄烏戰爭,都對經濟產生了負面影響。
https://youtu.be/ZiUuK6fFTJ8視頻鏈接:youtu.be/ZiUuK6fFTJ8