壓力測試18%人不合格 累房屋交投年跌12.5%
【明報專訊】加拿大按揭專業協會的最新報告揭示﹐聯邦政府實行收緊按揭規定的「壓力測試」﹐令18%原來可以買到心儀房屋的準買家通過不了壓力測試﹐從而壓抑了房屋銷售。有資深華裔按揭經紀﹐也是該會的會員表示﹐不少華裔顧客還是可以在壓力測試下成功圓他們的置業夢。
據該報告﹐自2016年底以來﹐估計大約10萬名加拿大人未能買到心儀的房屋﹐這因為聯邦政府相關部門頒布按揭新規定(俗稱壓力測試)﹐要求準買家有更大的財政能力﹐以防利率上升而令他們無法繼續供款。
在這10萬人中﹐6萬至7萬是受累於2016年10月開始的壓力測試﹐另外2萬至3萬人受到自今年1月1日起更新壓力測試的影響。
該會首席首席經濟師鄧寧(Will Dunning)表示﹐在今年上半年﹐估計40%至50%所有房屋準買家﹐即是大約14萬至17.5萬準買家需要面對新壓力測試﹐當中15%至18%測試不合格﹐過不了關。
鄧寧指﹐與過去10年內其他按揭政策轉變相比﹐這一輪的壓力測試是最影響借貸者的一次。
根據他的研究報告﹐大部分準買家唯有降低要求﹐購買較便宜的房屋﹐因此下調向銀行的借貸額﹐從而讓他們通過壓力測試﹐可獲銀行貸款而落實置業。鄧寧估計這些借貸者平均需要作出28,750元的價格調整。
Sherwood Mortgage Group按揭經紀郭澤文(Maurice Kwok，右圖)表示﹐他有大約一半顧客是華裔﹐從他實際接觸所得﹐在壓力測試下﹐華裔顧客還是各有方法過關。一類是年薪過10萬元的按揭申請者﹐他們大多是來自中國內地的電腦專才或醫療研究員﹐申請者與伴侶的總收入加起來﹐便可以通過壓力測試而成功貸款置業。另一類是自僱人員﹐並沒有僱主薪酬報稅單的限制﹐他們可在商業計劃中作出較高收入的表述﹐而且他們可向放款較靈活的信託公司借貸﹐不用靠大型銀行的借款。
郭澤文又說﹐還一類房屋準買家可向只受安省政府監管的信用合作社(credit union)貸款﹐便可避過由聯邦政府規管的壓力測試。
但郭澤文補充說﹐向信託公司或信用合作社借貸﹐所支付的利率高過從大型銀行借貸的利率。
無論如何﹐他同意鄧寧所說﹐壓力測試對準買家的打擊是長遠的﹐並非如一些樂觀地產從業員所想﹐準買家經過心理調整﹐市場適應了新措施後﹐打擊便可逐漸減輕。郭澤文認為﹐影響所及﹐一些年輕人索性不買屋﹐打算一輩子租屋﹐餘錢花掉算了。這其實不利加國經濟發展﹐因為資源沒有留作較佳的使用。
郭澤文續稱﹐若果壓力測試不除﹐更多人買不起多倫多及鄰近地區較高的房屋﹐被迫往較偏遠的地方例如咸美頓置業。
有地產代理曾表示﹐壓力測試是拖累多倫多地產市道從高峰下落的主要原因之一。鄧寧在其報告指出﹐今年上半年加國房屋銷售比去年同期下跌12.5%﹐又比2016年同期下跌16.5%﹐主要原因是壓力測試。
