央行若加息1% 逾七成加人還債困難
長期習慣低利率環境
【明報專訊】加拿大央行明天將公布議息結果前﹐而加拿大最大的個人債務處置服務公司MNP LTD就央行加息對個人債務影響以及對加拿大樓市的衝擊做了一份廣泛市場調查。
調查顯示﹐超過70%的加拿大人表示，如果央行加息1%﹐他們處置個人債務的能力將非常不樂觀。
具體調查結果是﹐如果每月債務負擔增加130元﹐77%的加拿大人將面臨還債困難，如果每月債務增加200元﹐44%的加拿大人表示家庭財務將十分緊張﹐無法應對緊急財務危機﹔如果每月債務增加300元﹐55%家庭將處在破產邊緣。
對於背負房屋按揭的加拿大人﹐51%的房貸家庭擔心未來房價下跌將給他們的家庭財務帶來不利影響﹔即使未來房價不下降﹐也有27%的加拿大人認為他們當前每月的按揭還款額度已經處在可負擔能力的極限。 同時﹐高達2/3的加拿大人承認當前的房市存在泡沫。
MNP LTD主席Grant Bazian表示﹕「對於那些貸款買房又以房產作抵押借貸消費的家庭來說﹐房價下跌會給他們的家庭財務帶來壓力。最糟糕情況是﹐他們無力償還增加的貸款﹐實現家庭財務收支平衡﹐可能面對被迫變賣房產的風險。」
56歲的Cindy Fuailefau正遭遇還貸增加的壓力﹐說道﹕「貸款利率上升令我的欠債款額從過去的31,847元增加到現在的41,000元﹐最近又趕上我丈夫因傷失去工作﹐我現在為了還貸﹐除了拼命工作已經放棄了假期﹐家庭生活水平明顯下降。」
用13張卡借錢買樓
居住在卑省Okanagan Valley地區的Charis Sweet-Speiss表示﹕「為了支付每月的房貸﹐4年前在利率最低的時候我使用13張信用卡總共借了67,000元的債務﹐現在我不得不努力償還﹐我希望在我退休前還清所有貸款。」
信用卡諮詢協會(the Credit Counseling Society)主席漢納(Scot Hannah)表示﹐「目前加拿大人每1元的收入背負1.67元的債務﹐債務水平已接近風險臨界點。由於過去10多年來我們已經習慣了低利率環境﹐人們對債台高築並沒有感到壓力﹐現在央行加息將給每個加拿大家庭帶來巨大衝擊。」
Manulife財產管理部高級經濟學家唐納德(Frances Donald)分析指出﹕「央行這次加息是一個重要信號﹐暗示加國經濟告別低利率時代﹐將極大地改變加拿大家庭的債務狀況。受影響的不僅是房地產市場﹐而且低端產品製造業受衝擊也很大。如果央行未來幾年繼續調高基準利率﹐施行金融緊縮政策﹐那麼房產買家、商業投資以及一般有房貸的家庭都將面臨更大的衝擊。」
