先租後買小心變負資產 新車被盜雖購保險 車主仍要損失萬元

[2023.05.17] 發表

【明報專訊】多倫多怡陶碧谷男子Viktor Dokaj最近出了一部全新的Jeep Wrangler﹐其一家五口非常雀躍﹐只是上月﹐他與太太開車外出﹐但當他們準備回家時﹐卻發現汽車不見﹐懷疑汽車被偷。

Dokaj其後向警方報案﹐並聯絡他的保險公司﹐對方同意賠償6.1萬元﹐然而﹐根據他與車行的租車協議﹐他要負責7.1萬元的車價。在這情況下﹐他便承擔1萬元的差額。但Dokaj認為自己無理由為一部自己已不再擁有的汽車支付任何費用。

加拿大保險局(Insurance Bureau of Canada﹐IBC)指出﹐隨着市民還款期延長﹐加上更高的利率貸款，在某些情況下，保險可能只彌補汽車的損失，但不包括融資的損失。

加拿大保險局的托馬斯(Anne Marie Thomas)說﹐像Dokaj情況﹐要視乎汽車價值﹐以及他還欠下多少汽車貸款﹐否則﹐他便會變了負資產。

保險賠償可能不包括免賠額、負資產、售後市場的附加費、管理費、因延長保養的市場價格調整﹑服務合同等。

托馬斯說﹐如要避免出現Dokaj的情況﹐車主可考慮購買額外的保險。一是差額保險(Gap insurance)﹐另一是免除折舊保險(waiver of depreciation)。

前者通常由經銷商提供。如果汽車報銷或被偷，可幫助車主還清車輛的融資貸款。但這只在汽車完全報廢﹐而車主的欠款超過保險公司評估的折舊價值時才適用。這將支付車主所欠的金額與汽車損毀時的折舊價的差額。

折舊豁免是由保險公司提供一種背書(endorsement)，這意味着如新車被盜或報廢，保險公司將提供可重購汽車的賠償﹐當中不會扣除汽車的折舊。但該背書只適用於購買新車後的一段時間內。

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