央行警告家庭債務負擔沉重 拖欠按揭貸款人數或翻兩番

[2020.05.15] 發表
圖為加拿大央行高級副行長威爾金斯和行長波洛茲。

【明報專訊】加拿大中央銀行表示,新冠肺炎疫潮緊急紓困措施已有奏效的[象,但加拿大經濟仍面臨一個不確定的未來。

如同其他國家央行一樣,加國央行過去兩個月推出一系列措施放寬信用流通,包括調降基準利率並執行空前的債券購買計劃。央行報告指出,這些措施已使流通性壓力受到緩解,並使公司及家庭較易獲得短期貸款。

即將退休的央行行長波洛茲(Stephen Poloz)表示:「在進入此一全球性衛生危機前,我們的經濟強勁,金融系統也具彈性。這將對經濟復蘇有益。但我們知道債務水平將上升,因此正確的經濟政策組合也很重要。」

央行關切的問題之一為無法按期支付按揭貸款的人數。央行表示,如果沒有紓困措施,按揭拖欠率有可能在本年底以前升至所有貸款拖欠率的2.1%。這意味荂A每50名住屋擁有者中就有一人積欠按揭貸款至少3個月,約是新冠肺炎疫潮爆發前的10倍。

央行表示,由於已執行的一些信用寬鬆政策,基於目前最壞的預測,按揭拖欠率會上升至0.8%,並保持平緩的曲線至明年。明年,當銀行展延按揭付款期限到期後,此一曲線又會上升。目前,按揭拖欠率約稍稍超過0.2%。如果上升至0.8%,將比2009年金融危機時的最高點還高出兩倍。央行表示,這只是根據央行壓力測試模型所做的最壞預測,最終的結果可能遠比此一預測好。

1/5業主積蓄不足兩個月開銷

根據央行計算,約五分之一擁有住屋的加拿大家庭,目前積蓄不足家庭兩個月的開銷,約三分之一家庭的積蓄不足4個月的開銷。即使聯邦政府提供了一些補助,如薪資補助等,央行表示:「一些家庭仍可能會拖欠貸款償付。這最有可能先發生在信用卡及汽車貸款,之後再延伸至按揭貸款。」

道明銀行(Toronto-Dominion Bank)經濟師迪普拉多(Brian DePratto)表示,租客亦難倖免。因為租客最可能工作於受新冠肺炎疫潮影響最大的行業。收入減少的時間愈長,消費者破產增加的風險就愈高。

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