120萬戶固定房貸今年要續期 6大銀行搶生意 息率不逾5厘
兼有現金回贈 優惠措施一覽
【明報專訊】加拿大今年內有120萬個固定房屋按揭貸款要續期，各大銀行都在搶生意。業主新做或續做3年期固定和5年固定的房貸，有銀行的利率已在5%以下，並有現金回饋。
有分析師預計，各大銀行將會激烈競爭，以保留和搶奪做房貸的客戶，因為房按帶來更大利潤，另外，競爭激烈的客戶市場令銀行能留住本身客戶的比率向來不高。
加拿大皇家銀行分析師米赫利克(Darko Mihelic)指出，2025年至2028年間，可能會看到競爭浪潮，銀行策略可能會不斷演進和變化。
加拿大消費者將受益於這一場競爭，銀行策略令房屋貸款市場更容易掌握，同時降低貸款利率。各大銀行已開始提供現金回饋(cash rebate)、「特優」利率和忠誠獎勵積分，來吸引客戶。
以下是6大銀行採取搶客措施
道明銀行：
分析師認為，道明銀行近期因洗錢罪受到處罰，限制了該銀行在美國的發展能力，這可能迫使該銀行將重點積極擴大其加拿大房屋貸款業務。該銀行表示，重點放在RESL(房地產房屋貸款)業務的增長上，其中包括房屋貸款和房屋淨值信貸額度(HELOC)。
道銀加拿大個人銀行業務主管梅塔(Sona Mehta) 在12月份與分析師的電話會議中表示，該銀行目前向在3月前申請新的房屋貸款或HELOC的業主提供高達4100元的現金獎勵，包括把按揭轉到該行。該銀行宣傳的「特優」利率。截至1月24日，該銀行已將3年期固定利率從6.94%下調至5.09%。
皇家銀行：
加拿大皇家銀行執行長麥凱(Dave McKay)表示，作為加拿大競爭性房屋貸款策略的一部分，皇銀正在投資技術，以在即將到來的房屋貸款續期之前，改善工作流程。
麥凱表示，該行計劃在激烈的競爭中保持增長的策略。
皇銀在1月底之前向其申請房屋貸款的客戶提供高達3500元的現金獎勵、高達1100元的轉換費返還以及55,000點的信用卡Avion獎勵積分。
截至1月24日，皇銀宣傳的3年期和5年期固定房屋貸款「特優」購買和轉換利率為4.89%。5年期浮動利率為4.95%。
加拿大帝國商業銀行：
加拿大帝國商業銀行(CIBC) 首席執行長多迪格(Victor Dodig)表示，「有信心」該行的續約率會維持在高位，並補充說，該行在續約前5個月就已積極與客戶聯繫。
多迪格表示，競爭將會非常激烈。
該行將向在2月之前申請將房屋貸款轉換至CIBC的借款人提供高達4500元的現金回饋。為了符合資格，貸款人的房屋貸款必須在申請後的120天內轉移到CIBC，並且必須設立新的或現有的CIBC支票帳戶並從中付款。
截至1月24日，加拿大帝國商業銀行新房屋貸款利率為：3年期和5年期固定利率為4.89%，3 年期浮動利率為4.95%。
滿地可銀行：
滿銀稱，若續約時的利率為4.5%，包括定期付款和額外付款，預計2025年該銀行客戶的平均每月還款額將增加150元，到2026年將躍升至200元。
該行向從其他銀行，轉換到該行的客戶提供高達4100元的現金回饋，條件是付款必須透過 該行帳戶進行，交易要在2月10日前完成。
截至1月24日，滿銀宣傳的限時優惠：5年期固定保險房屋貸款利率為4.59%，5年期固定利率為4.94%，5年期浮動利率為4.95% 。
豐業銀行：
豐銀推出了一項轉換到該行計劃，除其他促銷活動外，還提供1200元的轉換費返還。為了獲得貸款資格，借款人的房屋貸款餘額必須至少達到10萬元，並向銀行的一位房屋融資顧問提出申請。此優惠適用於所有期限為3年或3年以上的關閉式固定利率房屋貸款，以及期限為5年的關閉式浮動利率房屋貸款。
透過 Scotia Mortgage+計劃，豐業銀行為新舊客戶提供優惠房屋貸款利率以及銀行套餐，其中包括銀行帳戶和其他符合條件的產品，例如投資、保險和信用卡。
截至1月24日，豐業銀行5年期浮動利率為5.9%。其3年期固定利率為6.54%，5年期固定利率為6.49%。
加拿大國家銀行：
該銀行將向1月底前轉移房屋貸款，並添加其他產品和服務的借款人提供高達5800元的現金回饋。
截至1月24日，國家銀行5年期浮動利率為4.95%。3年期固定利率為4.89%，5年期固定利率為4.84%。
