低收入民眾申銀行貸款遭拒 被迫高息分期貸款債台高築
【明報專訊】根據一份最新報告顯示，本國中低收入民眾因向一般銀行或金融機構申請貸款遭拒，被迫選擇高息的分期貸款，導致債台高築。
扶貧組織「改革社區組織協會」(Association of Community Organizations for Reform Now，ACORN)的報告發現，收入較低的人經常向高成本借貸方申請貸款，因為一般銀行或金融機構拒絕為他們服務。該協會東部分會共同主席博登(Donna Borden)表示，很多低收入人士申請諸如信用額度、信用卡或銀行貸款等傳統銀行服務被拒，因為銀行認為他們的信貸風險較高。
ACORN曾在今年2月至3月訪問623人，結果發現只有7%受訪者稱在出現「財困」時會求助銀行，另有31%稱會使用信用卡渡過難關，而向親友借錢的人僅佔29%。
46%受訪者指，不使用一般銀行或金融服務的主要原因是他們之前曾被拒。約30%稱他們感覺受到歧視，四分之一直言不信任銀行或其產品，另22%說，他們覺得「銀行不友善，致使他們很緊張」。
有關報告發現，由於無法獲得傳統銀行服務，陷入財困的民眾可用的低成本或公平信貸選項有限，很多中低收入民眾更被迫選擇高成本的分期貸款，這些分期貸款的年利率，部分高達47%，儘管剛於上月獲皇室御准的C-47號法案已將有關年利率上限定在35%。
申請高成本貸款的首要原因是為了滿足日常生活費用，如支付租金或糧油雜貨。其他原因包括汽車維修、醫療或寵物費用、以及提高信用評分。博登解釋說，該報告指這些高成本貸款機構猶如「大耳窿」，因為在許多情況下，有關貸款收取高額費用和息口，而且往往出現俗稱「利疊利」的複息效應。
博登說，當她在2007年申請一筆貸款時，她曾親身經歷這種況。
博登的情況並不足孤立的個案，ACORN調查的受訪者中，有三分之一稱他們的貸款曾多次出現「利疊利」的情況，另有20%稱這種情況至少發生一次。
根據ACORN的報告指，超過一半受訪者無法支付一個月的費用，另有40%因疫情或及通脹而出現嚴重財困。收支平衡很困難，加上支付高息貸款費用也令受訪者陷入財政緊絀。在有關調查中，66%受訪者稱，若他們按時償還貸款，他們就無法負擔基本必需品，另48%稱他們無法為其他帳單繳費。
此外，不償還貸款的後果也很嚴重。80%受訪者稱，他們的壓力、焦慮和抑鬱程度會上升，另72%直言他們因此債台高築，67%稱信用評分會被降低，11%更指將不得不申請破產。
ACORN最後報告建議聯邦、省和地方三級政府推出支援低成本貸款替代方案，將涉及分期貸款的的犯罪率降低至20%，並通過取消透支費和資金不足費從48元減至10元來增強金融包容性。
