蘋果伙高盛推逾4厘高息存款
不設最低金額 勢加劇銀行業存款爭奪戰
美國多家地區銀行上月相繼倒閉動搖存戶信心,令美國銀行業經歷2008年金融海嘯以來,最嚴重的存款外流。傳統銀行經營壓力上升之際,蘋果公司與高盛宣布在美國合作推出高息儲蓄帳戶,年利率達4.15厘,是全美平均存款利率0.37厘的10倍以上,勢將加劇銀行業的存款爭奪戰。
美國網上證券商嘉信理財(Charles Schwab)、道富銀行(State Street Corp.)和美國製商銀行(M&T Bank)的數據顯示,3家金融機構首季存款按季合共減少572億美元。由於蘋果的高息儲蓄帳戶無最低存款要求,預計將對小存戶有巨大吸引力。
利息普遍高於業界同類服務
不同規模的銀行都依賴客戶的存款作為廉價的資金來源,以用於發放貸款,或進行投資等。蘋果最新提供的高息存款服務,利息高於市面大部分同類服務,例如美國運通的高息存款利率為3.75厘,而高盛Marcus為3.9厘。部分銀行開始爭相為存戶提供更高的儲蓄利率,以遏止存款進一步流失。自去年3月美聯儲開始加息以來,美國商業銀行已流失約8000億美元存款。
蘋果與高盛提供的儲蓄帳戶,與蘋果信用卡(Apple Card)一起使用。這是蘋果繼上月底在美國開始推出名為Apple Pay Later的「先買後付」分期付款服務後,進一步在金融領域擴張。新的儲蓄服務不設最低存款要求,最高可存入25萬美元,在美國聯邦存款保險公司(FDIC)的保障範圍以內。若用戶通過Apple Card設置儲蓄帳戶,來自Apple Card的獎勵會自動存入該帳戶。用戶還可通過關聯銀行帳戶,將資金存入蘋果儲蓄帳戶,又或將蘋果帳戶的存款,轉入關聯銀行戶口而毋須支付任何費用。
哥倫比亞大學金融學助理教授Yiming Ma表示,考慮到美國一些地區銀行倒閉後,存戶對銀行業穩定的擔憂,高息儲蓄加上蘋果品牌的知名度,可能對新客戶特別有吸引力。
地區銀行風險,加上聯儲局持續加息,吸引美國存戶由低收益的銀行帳戶提取資金,投資到貨幣市場基金等回報率更高的投資產品。道富首季存款按季減少118億美元,總存款額降至2240億美元,並預計次季仍可能有40億至50億美元的無息存款流失。製商銀行首季存款亦按季減少44億美元,總存款額降至1635億美元。
(綜合報道)