儲170萬才能舒適退休生活? 精算師：有以前半數收入已可
形容170萬說法「荒謬」 收入低於平均值有政府福利
【明報專訊】滿地可銀行(BMO)上月一份調查發現，加拿大人需要儲蓄170萬元才能保障晚年過上舒適的退休生活，此事一經報道立刻引起全社會關注，畢竟絕大多數加人很可能無法達到這一目標。一些金融專家不同意這一說法，因為有政府福利彌補差額。
已退休的保險精算師咸美頓(Malcolm Hamilton)用「荒謬」形容這一數額，說「如果一名年收入3萬元人士尋求BMO的退休建議，BMO告訴他需要儲蓄170萬元？顯然不切實際。我們看到一些金融機構不斷製造緊張氣氛，說什麼當前的儲蓄不足以應對退休、沒有人負擔得起退休後生活，而實際上許多家庭積累了足夠的儲蓄。」
加拿大統計局2014年對一組加人的調查，大約2/3受訪者預計其退休後收入足以保持現有的生活水準，到2020年這組人群退休後再次被調查提問收入是否足夠維持退休生活時，超過81%給予肯定回答。受訪人群中的少數族裔、殘疾人等邊緣化人口，2014年調查中對自己未來退休生活較少樂觀，但2020年後大多數人對退休生活感到滿意。
咸美頓解釋說，「對於那些收入低於平均值的加人，不需要更多儲蓄，因為有政府福利覆蓋差額；對於收入高於平均值的加人，他們有能力儲蓄更多以維持自己的生活水平。」
HighView金融集團財富規劃副總裁卡爾弗特(Ian Calvert)說，「計算退休生活所需收入的一個通用原則是70%，即你當前收入的70%應對退休生活，比如你年收入10萬元，那麼需要7萬元保障你的退休生活。不過這一比例並非一成不變，我了解有些退休家庭依靠工作收入的一半過得也很好。」
卡爾弗特還表示，人們的退休收入來源有三：工作期間積累的退休金、政府福利和個人儲蓄，一個人能拿滿的加拿大退休金(CPP)一年為1.5萬元，考慮到不可能在工作期間常年保持供款額最大化，所以大部分退休加人每年領取CPP在1.2萬元到1.3萬元，另一個政府福利是老人金(OAS)，它是根據你的居住年限設定，居住年限愈長領取金額愈大，當前每年能領取最高額是9000元。兩者相加大約2.2萬元，這是一個人的退休收入，如果夫妻情況相同，一個退休家庭的年收入是4.4萬元。
卡爾弗特續說，如果一個家庭年收入10萬元，退休後需要7萬元維持現有生活水平，按照上面計算每年就有2萬多元「差額」，假設這對夫婦從65歲活到95歲，30年下來意味着必須提前儲蓄60萬元。由此可見，這個數額與BMO宣傳的170萬元相去甚遠。
HighView金融集團副總裁哈利特(Dan Hallet)說，「雖然退休後人們收入減少了，但是別忘了支出也下降了，許多家庭還清了房貸、沒有了育兒支出，有了更多儲蓄。至於旅遊消費，雖然退休後人們有時間外出旅遊，但我想每個家庭都會根據自己的金融狀況量力而行。」
加拿大Money Coaches金融規劃師格瑞(Janet Gray)則建議人們盡早儲蓄，說「如果你從20歲便開始儲蓄，即使每月存上25元，退休後將有一筆可觀收入，完全可以保障你的退休生活。」
