信用卡付款收附加費逾1.4% 顧客少刷卡致積分獎勵額減
消費者要自行決定何者最得益
【明報專訊】從上周開始,商戶可以對用信用卡付款的帳單加收附加費用。預計這些費用將在1.4%左右,甚至更高,這可能導致顧客減少信用卡的使用,繼而導致積分獎勵的額度減少。
傳統上,零售商、餐館和其他服務提供商將這些信用卡費用折算到客戶看到的價格中。而現在,他們可以選擇要求顧客直接付款。
在高通脹時期向顧客收取信用卡手續費,聽起來是個糟糕的主意。加拿大獨立商業聯盟的一項調查也表明,只有少數零售企業將會收取信用卡費用。
但這些費用現在已經出現了,而顧客的信用卡獎勵可能會受到直接和間接的影響。
直接的影響是對獎勵積分的淨價值。RewardsCanada.ca的創始人Patrick Sojka稱,整個信用卡領域的平均獎勵計劃的價值是每消費一元就有1分積分,即1%。如果你使用信用卡時要支付1.4%的費用,那這個平均獎勵的價值就等於是被抵消了。
Sojka指出,有些信用卡提供的獎勵率較高,會超過附加費用。例如美國的運通(American Express)Cobalt卡,該卡提供食品和餐廳消費的5%的積分;豐業銀行的美國運通金卡(Gold American Express),該卡在Sobeys、IGA和Safeway超市消費時提供6%的獎勵率,其他食品/餐廳消費也提供5%的獎勵。
對於這些獎勵率較高的卡,在向零售商支付信用卡手續費時,你要做出判斷,是否願意接受獎勵的減少,還是改用借記卡(debit card)或現金支付,或者去其他地方。
即使獎勵被削減甚至被附加費完全抵消,還是有一些因素可能會說服你使用信用卡,比如可以等到月度帳單到期時再支付附加費。
另外,帶獎勵信用卡的好處,通常還包括對所購買的物品提供延長保修或購買保護,對新購買的東西提供意外損壞、損失或盜竊的保險等等。當你購買電子產品時,這種保險尤其吸引人。
Sojka稱,「如果是我自己用信用卡付帳時被收取費用,我可能仍然會使用它。可能會忍受這一次,然後在心裏默默記下,不要再去那間零售商或商家。」
有利就有弊,獎勵積分收集的間接風險是,附加費導致信用卡使用率降低,從而使發卡機構的收入減少,然後他們就會考慮回調獎勵。
Sojka稱,「如果信用卡公司看到他們的交易量下降,那麼他們就不得不考慮在哪裏可以削減成本。」
信用卡公司也是處境艱難,因為要應對通貨膨脹,還試圖在價格、利潤率和捉襟見肘的客戶的感受之間找到一個平衡。
但從信用卡的使用趨勢來看,收取手續費而不是將其計入零售價格,似乎不是一個最佳的解決方案。加拿大支付(Payments Canada)最近的一份報告顯示,信用卡是去年最受歡迎的購物支付方式,佔交易量的33%。
去年的信用卡交易量比2020年增長了6%,而借記卡增長5%,現金交易下降9%。
2021年,流通中的信用卡數量增加了2%,達到9480萬張,相當於每個加拿大人有2.5張。