金融機構超收客戶3.54億元
無異議和解保護業界招非議
【明報專訊】針對加拿大多間大型金融機構近年向投資客戶超額收費的問題，安省證監會在2014年引入的無異議和解協議招徠多方面批評，質疑該協議為金融機構的不檢行為，提供了一個輕易脫身的途徑。
加拿大8間大型金融機構﹐包括皇家銀行、滿地可銀行(BMO)、豐業銀行(Scotiabank)、道明銀行(TD)、加拿大帝國商業銀行(CIBC)等﹐在近年先後承認有多收投資客戶費用的問題。涉及互惠基金和其他投資產品，超額收費的總金額高達3.54億元。
其中，道明銀行向投資客戶超額收費長達14年，加拿大帝國商業銀行則長達10年，其他金融機構向投資客戶超額收費的時間介於6年至8年。超額收費最嚴重的是CI Investments，其在6年內向互惠基金的投資客戶超額收費1.56億元。
在上述所有案例中﹐金融機構均有償還款項﹐安省證監會與這些金融機構在開展秘密談判後達成無異議的和解協議﹐金融機構承認超收客戶費用﹐並向客戶退還多收的費用，就是和解協議的結果之一。這意味着金融機構毋需承認自己做錯或有罪。
儘管安省證監會分管執法部門的總監基歐(Jeff Kehoe)將上述無異議和解協議形容為「巨大的成功」，但非牟利機構小投資者保護聯會(SIPA)主席比爾(Stan Buell)說：「這些無異議的和解協議保護了業界。」
他指出，上述和解協議讓該聯會更有理由認為，有必要對投資業界進行公開的調查。
沃森(Michael Watson)曾擔任安省證監會執法部門的總監，他說：「我從來不是無異議和解協議的粉絲，因為我認為，這一協議為那些涉及行為不檢的人提供了一個輕易脫身的途徑。」
他說：「我一直感到擔憂的是，如果人們不準備站起來並承認自己做錯了，他們可能無法看到再次犯錯將造成的後果。」
律師Anita Anand指出，對於金融機構而言，無異議和解協議是正面的。但這對於向業界傳遞一個威嚇訊息，某種行為在加拿大的資本市場是不被允許的，就不是正面的。
她還質疑說，關於安省證監會與金融機構達成無異議和解協議的程序是否有足夠的透明度，應該被重審。
