加人本性節儉卻欠債高 屋價升經濟穩定予人錯覺
【明報專訊】加拿大人一向明白省吃儉用的道理﹐為何近年漠視各方多次警訊﹐不聽中央銀行､國會預算官﹐甚至信貸業的忠告﹕個人債務達到高水平﹐利息隨時反彈回升。那些警告為何人們聽不進耳﹖民眾沒有減低借貸款額﹖答案可能是﹐人們過分天真﹐對財務無知､財務措施激勵貸款﹐還有潛意識的舉債習慣。
信貸專家指出﹐許多加拿大人根本不明白﹐自己的財力其實朝不保夕﹐特別是屋價狂升､經濟穩定﹐予人一種富裕感。
加拿大信貸債務解決方案(Credit Canada Debt Solutions)行政總裁坎貝爾(Laurie Campbell)說﹕「人人天天上班﹐有一份收入﹐很容易以為財政在掌控之內。」他又說﹐到債台高築﹐出現集體經濟危機﹐例如經濟不景氣﹐人們才知道﹐自己的財政有問題。
信貸諮詢協會(Credit Counselling Society)行政總裁漢納(Scott Hannah)說﹕「加拿大人過去知道儲蓄﹐不大喜歡欠債﹐現在不同了﹐我們不憂借貸。」
持牌破產信託人霍伊斯(Doug Hoyes)說﹐加拿大人欠債﹐處之泰然﹐近幾年利息低﹐人們借錢買房子﹐取得巨大按年增幅﹐拖欠大筆債款的業主有不俗回報。經濟動力相對容易理解﹐但是人們養成一種心態﹐不感覺舉債的壓力﹐卻是比較複雜的問題。
英國埃克塞特大學(University of Exeter)名譽退休教授利亞(Stephen Lea)說﹕「其中一個問題是債務的日常意義﹐與它的技術､經濟或會計意義不一樣。」
例如客觀的觀察者﹐將按揭､信用卡欠款或汽車貸款定義為債務﹐亦即借錢來用﹐以後償還﹐另加利息。
但利亞的研究顯示﹐借款人潛意識的改變債務的定義。他說﹕「有人願意放款﹐有人願意借錢﹐簽訂協議﹐人們不認為那是債務。」
卡爾頓大學(Carleton University)公共政策教授施瓦茨(Saul Schwartz)指出﹐人們不是完全理性﹐他們沒有絕對的節制能力﹐又沒有完整的知識﹐無法計算債務﹐而經濟師以為他們有能力那麼做。
施瓦茨說﹐與其忠告人們少借錢﹐政府應該注重政策行動﹐規定放款一方收緊借貸條件。
