被騙徒冒充開戶口轉走近9萬 事發數年華漢未察覺 銀行拒賠
【明報專訊】加拿大帝國商業銀行(CIBC)的一名華人用戶，被人盜用身分信息在另一間銀行開戶，並從CIBC轉走近9萬元至另一間銀行。事發約4年半後，該用戶收到CIBC通知，聲稱發現一筆可疑交易，經過大半年談判，事主只追回6萬餘元，而CIBC則結束對事件的調查。溫哥華警方證實了該事件，而事主在繼續追要餘款的過程中，感到被四處「踢皮球」，投訴無門。
據大溫居民林先生自述，去年5月接到CIBC電話，聲稱有一筆可疑交易，詢問其是否在Equitable銀行有賬戶。CIBC告知他，2019年11月21日，一筆金額為8.95萬元的資金透過預授權(Pre-authorization)方式，一次性從其CIBC儲蓄賬戶轉入Equitable 銀行，收款人亦為林先生。
林先生聞訊十分震驚，他向CIBC表示，首先自己從未在Equitable銀行開過任何賬戶；其次，自己從未進行且從未授權過這筆交易；第三，為何CIBC在可疑交易發生近 5 年後才通知客戶？
他旋即聯繫Equitable銀行客服，詢問是否有以他的名字開賬戶並收到過一筆約為9萬元的轉賬，該銀行以隱私為由，拒絕回答此問題。林先生於是向溫哥華警方報案，亦開始與CIBC和Equitable銀行周旋，試圖追回款項。
林太太指，事發後，他們與CIBC的客戶經理會面，質疑當一筆約為9萬元的資金轉出時，為何他們沒有收到任何形式的通知？該客戶經理則反問，作為銀行用戶，為何他們自己這麼多年都沒發現？林太太解釋說，恰好在2019年底，他們將自住獨立屋賣出，轉為租房住，故在那段時間內常有數額較大的資金進出，確實未留意到被轉走的這筆錢。或許因住址變化，他們亦沒有收到銀行每月的賬單。她說：「2019年時我們還沒有網絡銀行，平時只會留意信用卡的支出，支票賬戶和儲蓄賬戶上的錢不會經常檢查，因為相信 CIBC 是一個安全可靠的平台，可以儲存和保護我們的資產。」
在數月的談判中，林先生了解到，截至去年9月，Equitable銀行的那個可疑賬戶裏還剩下6.35萬元，有2.6萬元已被取走。CIBC的客戶經理告訴他，一名非華人男子從那個賬戶取走了2.6萬元，但拒絕透露更多細節，比如以何種方式將錢取走以及該男子的身分信息。Equitable銀行同意將剩下的6.35萬元返還給林先生，但當他向CIBC繼續追要被取走的2.6萬元時，他發現自己陷入被「踢皮球」的狀態。
去年9月10日，CIBC客服部門在一封郵件中回覆林先生：「客戶有責任每月審核賬戶的進賬和餘額，若有錯漏需在賬單日起30日內通知銀行；若要退還預授權的付款，則需在交易發生後90個日曆日向銀行提交聲明。」
該郵件還寫道，他們對林先生的遭遇深表同情，但沒有追索權來收回這筆交易，並表示「我們的審查到此結束，你對該部門的投訴亦結束。你還可以向CIBC申訴辦公室(appeals office) 和銀行服務和投資監察員(OBSI)投訴」。
林先生根據指引繼續投訴。9月27日CIBC詐欺調查部門的霍斯金(Sean Hoskin)聯繫他，在電話中再次指出，監控帳戶是客戶的責任。對此，林先生不可接受。在一份給本報的聲明中，林先生寫道：「雖然檢查我的帳戶是我的責任，但 CIBC 仍有責任在接受欺詐性授權和釋放資金之前通知客戶，以保護客戶免受此類詐欺。因此，我認為 CIBC應該償還被詐欺轉移的全部金額。」
林太太則質疑：「要進行預授權付款，需要提供並綁定VOID Cheque，我們自己沒有提供，什麼人能拿到這些資料？」
本報嘗試聯繫林先生在CIBC的客戶經理以及霍斯金，但截至發稿時，未收到回覆。霍斯金在1月13日回覆林先生的郵件中，建議其「將此事進一步上報給銀行服務和投資監察員(OBSI)」。而林先生認為，這是銀行方面在推卸責任，直到他感到沮喪而放棄。林先生在聲明中還寫道：「我與CIBC打交道已有四十多年，受到這樣的對待讓我非常沮喪和失望。自從這件事發生後，我和妻子徹夜難眠，承受着巨大的壓力。」
溫哥華警方在回覆本報查詢時證實，他們收到了林先生的報案並已記錄在案，「銀行鼓勵投訴人向其金融機構報告此事，以便銀行進行調查，根據我們得到的信息，我們不會進行調查。」
影片鏈接：youtu.be/lR4WVd8xFOg
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