皇銀﹕加國住房負擔31年最差 溫市獨立屋開支佔99.7%家庭收入
【明報專訊】根據加拿大皇家銀行經濟研究部(RBC Economics)數據，截至2021年底，國民住房負擔能力處於31年來最低水平。全國範圍內，溫哥華業主面臨最嚴峻的挑戰，上季度獨立屋業主平均花費99.7%的家庭收入用於還房貸及支付各項房屋持有成本。
最新報告顯示，去年第四季度，加拿大業主幾乎一半(49.7%)的稅前家庭收入中位數被用來支付按揭及其他與持有房屋相關的費用，這一比例較去年同期上升了7.5%，比1985年以來的平均水平高出近9個百分點。對於獨立屋的業主來說壓力更甚，相關支出升至佔家庭收入中位數的54.6%。
RBC銀行高級經濟師霍格(Robert Hogue)指出，「對於許多人而言，2022年初的房價急升已經將置業門檻提高到一個遙不可及的水平。隨着加拿大央行正大幅提高利率——我們預計來年將至少增加150個基點，持有房產的成本勢必將進一步攀升。隨之而來的將是有史以來最糟糕的負擔能力水平，繼而將買家置於危險境地。」
RBC的報告標誌着來自五大銀行的經濟師近期內連續第二次對加拿大房地產市場敲響警鐘。機構警告稱，已經捉襟見肘的房主們仍看不到任何經濟緩解的迹象。
滿地可銀行(BMO)資本市場經濟學家卡維奇(Robert Kavcic)預估，隨着利率上升，加上斯高沙省、安省政府的稅收干預，「加拿大房價將遭受全面打擊」。
卡維奇稱，雖然房價上漲的確由基本因素帶動 ，但飈升的幅度，在供需基礎上，還存在「相當多的泡沫」 。加拿大地產協會(CREA)1月房價指數同比上漲了創紀錄的28%。
霍格亦在報告中提到，房價上漲背後自然有充分的理由，但「漲價程度顯然超出了本國許多地區實際基本面所能支撐的程度。」
在RBC追蹤的國內市況中，溫哥華房主面臨的挑戰最為嚴峻。去年第四季度，針對所有業主的數據表明，人們要花費73.9%的家庭收入用於支付房屋相關成本，該比率較去年同期抬升9%；與此同時，溫哥華單戶獨立屋業主平均花費高達99.7%的家庭收入，以負擔持屋開支。
本國最具住房可負擔性的市場為紐芬蘭省的聖約翰(St. John's)，總體負擔能力指標較去年同期僅微升1.2%，在去年最後一季度達到21.8%。另外，儘管哈利法克斯(Halifax)的同一指標為32.5%，但霍格在報告中警告，哈市的樓市前景並不樂觀，可能很快成為國內最炙手可熱的房地產市場之一。
此外，霍格在報告中指出，購房者對央行加息的敏感性更甚從前。他估計，一旦如預期所示，央行將基準利率調高1.5%，那麼住房負擔能力指標將隨之再攀升7個百分點以上，銀行的按揭利率有可能在未來一年飈升至歷史新高，「這意味着購房者將遭受沉重打擊，需求端亦將承受巨大的下行壓力。」
持有兩間柏文的本那比居民李小姐表示，自己就是被房貸壓彎了腰的標準「房奴」，兩物業每年按揭款分別為1.2萬及1.56萬元，再加上每年物業稅合共約3500元、管理費6000元，持屋成本在3.7萬元以上，佔薪資比約九成，若沒有租金收入，根本無力負擔。
另一方面，各大銀行近期紛紛調漲固定利率，部分銀行已將5年固定利率提升至4%以上。
RBC按揭經理Jason Wang提到，該行還微調了針對新移民的按揭政策，「辦理新移民按揭計劃，原本是看潛在收入，目前沒收入也可以，不過將來銀行會要求這部分申請者至少有1.2萬元的報稅收入。」
