【明報專訊】今天的家長﹐眼見子女肩負大筆學生貸款債務﹐可能會想方法減輕他們的財政負擔﹐如何為孩子儲備大學學費﹐同時為自己儲蓄退休金﹐看似兩難局面﹐不易兼顧。

根據紐約聯邦儲備銀行消費者信貸委員會(Federal Reserve Bank of New York Consumer Credit Panel)和Equifax的2015年數據﹐年齡不足30歲的貸款人﹐肩負超過3,760億元的學生貸款﹔30到39歲的年齡組別﹐負債超過4,080億元。人們資源有限﹐如何為孩子教育和自己退休儲蓄﹖個人理財網站NerdWallet最近委託Harris Poll進行一項調查。調查發現﹐千禧一代(年齡在18到34歲)的家長﹐認為儲備退休金和孩子教育費同樣重要。61%的受訪者說﹐退休金是長期的第一要務﹔54%說﹐孩子的專上教育是頭號大事。

專家說﹐為退休儲備充足的養老金﹐等於儲蓄年收入的10%到15%。使用退休金計算程式﹐你會統計出個人所需退休金款額﹐即使你無法達到﹐知道目標也有幫助。為孩子的專上教育儲錢﹐目標比較難確定。富達投資公司(Fidelity Investments)有個簡易的指引﹕將孩子現有年紀乘2,000元﹐乘數就是你應該儲蓄的數字﹐亦即4年高等教育的一半開支。

不管是學生貸款、汽車貸款﹐這些債務總有還清的一天。這一天到來﹐原本用於還債的錢可撥入儲備金。

弗吉尼亞州威廉斯堡(Williamsburg)的註冊財務規劃師喬斯(Dan Joss)說﹐人們達到其他儲蓄目標後﹐也可採取同樣做法。

人們每次加薪﹐或是找到更高薪工作﹐可以提高儲蓄款額﹐財務目標何能更容易達到。人們為子女教育和自己退休儲蓄﹐可以這麼做。

在美國﹐將儲蓄劃分也很必要﹐也就是說﹐將教育儲蓄放入529專上教育儲蓄計劃﹐退休金儲蓄放入401(k)儲蓄計劃﹐或者個人退休金儲蓄帳戶。

要想兩者兼顧﹐可考慮Roth IRA帳戶。那是使用稅後收入供款﹐隨時可以取出﹐不必支付稅金或罰款。