央行報告﹕逾25年還款期按揭
比例年升一成 料續增加
【明報專訊】加拿大中央銀行報告指出，大溫和大多樓價上漲，令去年超過25年還款期按揭比例增至46%，較前一年增加約10%。業主選擇較長還款期雖然可以減輕每月按揭供款，但最後卻令家庭負債提高。
根據規定，首期只有20%或以下的按揭，必須購買按揭保險，而聯邦政府又只對還款期為25年或以下的按揭提供按揭保險，這令到首期20%或以下的按揭申請人，最高只能選擇25年的還款期。但首期超過20%以上的按揭，則由於不需要按揭保險，可以選擇30年或更長還款期。
《金融郵報》(Financial Post)報道引用中央銀行6月財務系統檢討報告(June Financial System Review)指出，在2015年時，新申請按揭超過25年期未買按揭保險比例高達58%。
央行檢討報告指出，在2014年時，所有還款期超過25年的按揭比例為42%，該比例於2015年時增加至46%，增加約10%，且預計今年將會繼續增加。
報告指出，雖然借款佔收入比例高的按揭增加，且按揭還款期較長，但在卑詩省及在安省按揭申請人拖欠按揭未繳的比例仍是非常低，事實上還出現下降。
按揭專家解釋人們選擇較長還款期的原因。根據ratespy.com的麥克萊斯特(Rob McLister)分析，以5年期固定年利率2.49%的按揭為例，欲貸100萬元的按揭，必須要有17.4萬元的家庭年收入才能符合資格；但如果將還款期延長至30年，則家庭年收入要求降至15.75萬元，如果將還款期延長至35年，則家庭年收入只需要14.55萬元。
他說，大銀行通常不願意做35年還款期的按揭，但一些較小型的借貸公司則願意做到35年的按揭，這只佔市場的小部分。
加拿大按揭及房屋公司(CMHC)的統計指出，今年第一季時，平均按揭的還款期為25.1年，其中有38.6%的還款年限為25年至30年，有3.7%為30年至35年。
報道說，按揭申請人選擇較長還款期，以滿足申請資格有多個原因，例如，本身有信用卡債務的消費者希望若有錢先付信用卡欠款，而較長還款期給予消費者每月付較低按揭的彈性，讓他們有餘錢先償還信用卡債務。
