央行料未來3年續供添負擔 業主按揭還款額最多飈40%
對家庭償還債務能力更感擔憂
【明報專訊】據加拿大央行估算，當加拿大的業主在未來3年內續貸他們的房屋按揭貸款時，他們將看到每月還款額的大幅飈升，幅度介於20%至40%。
儘管央行在過往一年來大幅加息，但迄今為止，仍有大批揹負了房屋按揭貸款的業主尚未感受到利率攀升所帶來的痛苦，因為他們的每月還款額是固定的。但央行指出，到2026年，幾乎所有揹負了房屋按揭貸款的業主將不得不續貸，從而導致每月的還款額大幅增加。
央行在最新發表的金融系統年度重審報告中寫道：「鑑於更高昂的借貸成本，與去年相比，央行對於加拿大家庭償還債務的能力更感擔憂。更多的家庭預期將在未來數年內面臨財政壓力，因為他們將續貸房屋按揭貸款。」央行指出，與央行開始加息前的去年2月相比，約有三分之一的加拿大房屋按揭貸款已看到了每月還款額的增加。絕大多數的按揭貸款的借貸者將在未來3年內續貸，絕大多數的續貸時間是2025年和2026年。
對於那些選擇了浮動利率的房屋按揭貸款的業主來說，他們已承擔了利率上升的最大影響，因為他們的債務是與央行的基準利率掛鉤。
但考慮到絕大多數浮動利率的房屋按揭貸款借貸者已固定了每月的還款額，他們尚未被迫每月繳付更多的還款。不過，在他們每月固定的還款額中，有更大的份額被用於繳付利息，他們的還款期已被延長至超過30年。
央行估算，當上述選擇了浮動利率的業主續貸他們的房屋按揭貸款時，他們將被要求還原他們原始的攤還期，除非他們重新融資並拿到新的房屋按揭貸款。如果他們在續貸時重返他們原始的攤還期，他們的每月還款額將飈升40%。
對於那些選擇了固定利率的房屋按揭貸款的業主，央行估計他們的每月還款額將在續貸時上漲20%至25%。
央行指出，考慮到加拿大的就業市場依然保持強勁，失業率低，對於絕大多數家庭而言，更高的房屋按揭貸款還款額應該是可以應對的，但將給一些家庭帶來更加嚴重的影響。
央行在上述報告中說，財政壓力的一些跡象正開始出現，特別是那些在疫情期間的房價達到高峰期時置業的業主，當時的利率接近於零。那些在2020年至2022年期間貸款買房的加拿大家庭，與那些在2017年至2018年期間貸款買房的家庭相比，前者的信用卡債務比後者平均多出了17%。
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