加美多名經濟學家研究發現 窮人不公平付更多費用 以抵消高端信用卡獎勵

[2022.10.24] 發表

【明報專訊】根據加美兩國的多名經濟學家在去年發表的一份研究報告，提供旅遊積分和其他獎勵的高端信用卡有更高的交易費，但那些傾向於以現金、銀行卡或基本信用卡付款的低收入消費者，不公平地分擔了商戶因接受高端信用卡付款而產生的額外交易開支。

上述研究報告是由加拿大央行的兩名高級經濟學家與來自美國堪薩斯城聯邦儲備銀行和波斯頓聯邦儲備銀行的經濟學家共同完成。

報告指出，對於商戶而言，接受消費者以高端信用卡付款比接受基本信用卡付款耗費更多的成本。

當商戶將這些成本透過調升商品價格轉嫁給消費者時，低收入消費者不公平地分擔了因更高的信用卡交易費所產生的開支。

付款淨成本包括了商戶接受信用卡付款的開支、向處理這些交易的金融機構支付的費用以及一些消費者獲得的獎勵的價值。

研究結果發現，對於那些年收入低於2.5萬元的加拿大消費者而言，每花費1元錢的付款淨成本是1.78%，相比之下，對於那些年收入超過13.5萬元、最高收入階層的加拿大消費者而言，每花費1元錢的付款淨成本是1.21%，但這些高收入的消費者傾向於透過信用卡獎勵獲取更多的價值。

對此，多倫多大學金融學教授帕克(Andreas Park)說：「像我這樣的人擁有高端信用卡，依靠窮人獲取好處，這是不對的。」

根據Visa和萬事達信用卡在加拿大最新公布的費率，接受個人的Visa基本信用卡交換費率是1.25%，至於高端的Visa Infinite Privilege信用卡交換費率則高達2.08%。

針對個人的萬事達基本信用卡，交換費率是0.92%，高端的萬事達Muse信用卡的交換費率則高達1.65%。

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