華裔豪宅業主現金贖樓遭拖 按揭公司遲不解約多收6萬
法庭判無自動續約 按揭公司賠法律費
【明報專訊】多倫多一棟豪宅的3名華裔業主，與一間房屋按揭貸款公司簽署了一份200萬元的房屋按揭貸款協議，並在協議到期時還清全部的貸款及解除貸款協議。
然而，該間房屋按揭貸款公司在協議到期日卻自動延續了貸款協議，並在協議到期一個月後才發出的按揭解除聲明，聲明中還包括了高達6萬元的額外收費。
3名華裔業主就上述額外收費入稟安省高等法院，而房屋按揭貸款公司向法庭提出申請，要求就事主的房屋按揭重新貸款(Refinance)，向法庭尋求優先權。
上述案件的3名華裔業主，他們共同擁有多倫多的一棟豪宅，與訟人則是一間房屋按揭貸款公司。
根據法庭文件，事主在2016年12月2日和與訟人簽署了房屋按揭貸款協議，貸款總額200萬元，貸款利率是8%，協議的到期日是2018年1月1日。貸款公司指出，上述協議在到期日被自動地續約，但事主否認有自動續約的說法。事主還聲稱，與訟人在給他們按揭解除聲明時出現延誤，以致錯過了協議的到期日。而在事主收到按揭解除聲明時，發現其中包括了高達6萬元的額外收費。
與訟人還就事主的房屋按揭重新貸款，向法庭尋求實施優先權，但事主指出，沒有就房屋按揭重新貸款做出明確的承諾，相反，他們在2017年12月，即協議到期前的數周向與訟人提出，他們已準備用現金全額還清貸款。
事主向法庭提交的紀錄顯示，從在房屋按揭貸款協議到期前的數月開始，事主已要求與訟人提供按揭解除聲明。但與訟人採取的立場就是，一旦2018年1月1日到來，按揭貸款協議便自動續約，且按揭利率是由與訟人單方面設定的。
當與訟人最終在2018年2月2日向事主提供了按揭解除聲明時，聲明中包括了多項錯誤，其一就是自動續約的收費40,316.34元。對此，事主的律師指出，事主沒有在協議到期日付清按揭貸款的唯一原因就是：與訟人拒絕準備按揭解除聲明或接受還款。
其二就是與訟人就2018年1月1日至2月2日期間收取的按揭利息31,979.91元。對此，事主的律師指出，這筆為期一個月的利息費用相當於根據19%的利率收費，已經大大超出了與訟人為自動續約設定的利率。另外，聲明中還包括了700元的錯過付費收費。對此，事主的律師說，事主實際上只有一次錯過付費，原因就是與訟人沒有及時提供按揭解除聲明。
審理該宗案件的法官在裁決書中指出，安省高等法院上訴庭曾就這類非常高昂的續約費用做出過裁決，法庭認為，高昂的續約費用，加上自動續約的條款，允許貸款方在續約期間收取更高的利率，是一種懲罰。在這種情況下，房屋按揭貸款協議續約的費用是不被允許的。
法官在裁決書中說：「上述裁決也適用於有類似情況的這一案件，續約的費用非常高昂，自動續約的條款也是由貸款方制訂，續約後的按揭利率高達18%，與原先協議中設定的8%按揭利率相比，超出了一倍。」
上述裁決書又指出：「有趣的是，貸款方看來對徵收調高後的利率還不滿意，就2018年1月1日至2月2日期間徵收的按揭利息達到31,979.91元，貸款方可能認為借貸方不會留意到。」
針對700元的錯過付費收費，法官指出，該類收費作為懲罰是非法的。
法官還指出，事主的律師強調，與訟人應該就原先的房屋按揭貸款協議提供正確的按揭解除聲明，事主應該被允許基於這一聲明來解除按揭協議，他對這一說法表示同意。
法官也同意事主律師的說法，即：事主自動續約的條款是由與訟人錯誤地制訂的，因此，不存在自動續約。
法官又指出，事主自從2018年1月1日以來欠與訟人多少利息是有一些爭議性的，與訟人將續約後的利率定在18%，但續約並未發生。在他看來，事主還是應該向與訟人支付一些利息的。法官裁定事主按照法庭的利率支付利息。
法官最後裁定事主應在裁決書下達的30天內向與訟人付清按揭貸款的全部欠款，而與訟人則要承擔事主的法律費用。
旺市爛尾樓買家押後示威 下月初再開會商法律行動
【明報專訊】旺市爛尾共管柏文Cosmos買家正準備向發展商Liberty Development進行集體訴訟﹐還有個別買家想把行動升級﹐建議... 詳情
最佳老師與校長不咬弦辭職 近百家長學生舊生示威力撐
【明報專訊】一間在萬錦市的法語浸淫學校Sir Wilfrid Laurier公立小學昨天下午﹐有近百學生､畢業生及家長齊集學校門前﹐力撐據稱... 詳情
