方案大改後 公布兩年前諮詢結果 已剔走「醫保自由行」 原有八成人撐

方案大改後公布兩年前諮詢結果已剔走「醫保自由行」原有八成人撐

[2017.01.10] 發表

【明報專訊】2014年底開始諮詢的自願醫保至昨日終公布諮詢報告。因應公眾對高風險池意見分歧，食衛局抽起「必定承保」及保單「自由行」兩項「最低要求」，以非立法形式推行自願醫保，為投保者提供扣稅。不過，調查顯示最多人關注保費透明度，被抽走的「保單自由行」及「必定承保」更有八成人支持。有學者認為少了保單自由行，對投保人不太吸引，亦相信保費會較貴。

「必承保」同八成撐亦剔走

食衛局委託顧問於2015年1月至5月，以電話訪問5016人，結果68.1%非常同意或同意用自願醫保鼓勵更多人用私營醫療，減輕公營醫療壓力。在各項規管要求中，最多人支持規管保費透明度(91.9%)，「保單自由行(即保單可轉保險公司)」及「必定承保」亦分別有近八成人支持(見表)；至於以公帑設立幫助高風險者投保的高風險池，有63.3%同意，24.4%表示「一半半」，不同意則佔10.2%。

公帑高風險池六成同意一成反對

諮詢報告指出，市民對高風險池意見分歧，部分人擔心會耗用大量公帑，亦有不支持者認為應把公帑用於改善公營醫療；至於保單「自由行」，支持者認為轉換承保機構可促進消費者流動及市場良性競爭，惟保險業界等則擔心相應財務風險，例如投保者健康狀况可能在多年後轉差，若未能重新核保，則其保費未必反映已提高的健康風險。

報告指出，高風險池本為協助實施「必定承保」及保單「自由行」，鑑於意見分歧，現採較審慎做法，先推出符合其餘10項「最低要求」的自願醫保，再研究高風險池的建議及立法需要，其他要求亦有修訂，包括容許投保前已有病症設定為個別不承保項目、放寬費用分擔限制及增加轉移安排靈活性等。

未回應沒規管加保費機制

此外，報告引述部分意見關注自願醫保會引發濫用服務，計劃推行後亦會令醫療使用率升，以致醫療通脹及令保費大增。有意見亦提出，政府應強制規定承保機構披露非索償比率、佣金或經紀收費；亦有人提議設立機制規管加保費。

不過，報告未回應上述建議。食衛局發言人解釋，政府將透過非立法形式推行自願醫保，不會強制規定保費水平，但有關計劃同時包括承保訂明的非住院手術及增加保費透明度等安排，有助控制醫療開支及推動市場的良性競爭。

關注病人權益的社區組織協會幹事彭鴻昌指，現時自願醫保不設高風險池，對有經濟能力的長期病患而言少了選擇，但相信保證續保、不設終身保障總額上限等要求仍較坊間醫保有吸引力。他認同醫保保費會持續增加，但自由市場下難直接監管保費。

學者料吸引力減保費增

理大專業及持續教育學院院長阮博文指出，自願醫保少了保單自由行，令投保人選擇減，「轉會」須重新評估，已有病者或年長者或需加保費，因此不太吸引，加上自願醫保保單須符合多項最低要求，成本增加下相信會提高保費，他認為自願醫保並非醫療融資的「答案」，亦難減輕公營醫療壓力，建議政府長遠應為公營醫療設立儲備基金。

業界：保費或貴一成

保險業聯會醫療改革專責小組副主席陳秀荷稱，自願醫保可助提高保單收費透明度，相信屆時保費會較現有醫保產品貴一成。陳又稱，修訂的自願醫保多項要求與現有產品無異，料較具吸引力的是稅務優惠，認為政府要再提供更多細節。她建議投保人為家人投保也能扣稅，且扣稅比例可每年遞增，以吸引人盡早投保。