央行年內第3次降息 浮動按揭利率重受青睞

央行年內第3次降息浮動按揭利率重受青睞

[2024.09.06] 發表

【明報專訊】加拿大中央銀行本周再次下調基準利率，對使用浮動按揭利率的借款者來說是一個好消息，並令浮動按揭利率再度受到歡迎。

央行本周降息令商業銀行下調其優惠貸款利率，浮動按揭利率係根據優惠貸款利率調整。

西溫一名按揭經紀索瓊基(Toma Sojonky)表示，浮動利率在加息周期初時一度失寵，但現在開始重新受到客戶的青睞。

央行在2020年春季將基準利率降至近零時，擁有浮動按揭的人們發現他們每月付款減少，浮動利率因此大受歡迎。但當央行2022年開始快速升息時，使用浮動利率的人們也眼見其按揭付款水漲船高。按揭利率升高意味着每月按揭付款增加或每月償還本金的數額減少。貸款者發現按揭貸款的利息支出增加逾一倍，每月付款增加數百元，或攤還期延長數年。浮動利率因此失去光環。

由於經濟環境改變，央行今年已降息3次並表示還會繼續降息。央行行長麥克勒姆(Tiff Macklem)周三在宣布降息時表示，如果通脹繼續放緩並與央行7月預估一致，預期政策利率會繼續下降乃屬合理。

渥太華按揭經紀勒杜克(Julie Leduc)表示：「我們已經歷了最壞的時刻，現在正步出黑暗。如果人們選擇浮動按揭利率，而政策利率續降，他們將享受到好處。」

目前，尋求新浮動按揭利率或需要重續按揭合約者獲提供的利率高於5年期固定按揭利率，勒杜克稱這是一個異常現象。這是因為一般預期央行會繼續調降利率，使貸款者未來支付的金額減少。如果出現意外且央行不再降息，那麼浮動按揭利率便不會下降。但如果情形一如預期，選擇浮動利率的人將會發現其付款金額會下降，究竟下降多少及多快仍需視央行而定。

索瓊基表示，折扣放款人為浮動按揭利率提供的優惠折扣也正在改善中，「之前，在冬季或去秋，我們見到為浮動按揭利率提供的折扣在0.15%至0.3%之間，現在此一折扣接近1%。」

勒杜克表示，浮動按揭利率還有一個好處是在合約到期前解約，其成本較固定按揭利率為低。通常提前解除浮動按揭利率合約的罰款是3個月的利息，固定按揭提前解約的罰款通常為3個月利息或利差金額，以較高者為準。